Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 295 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 115,56 € | 16 115,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 835 € / mois | 46 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 640 € | 3 559 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 388 € | 3 377 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 295 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 046,46 € | 137 340,26 € | 3 239 453,54 € |
| Année 2 | 58 446,24 € | 134 940,48 € | 3 181 007,30 € |
| Année 3 | 60 948,78 € | 132 437,94 € | 3 120 058,52 € |
| Année 4 | 63 558,51 € | 129 828,21 € | 3 056 500,01 € |
| Année 5 | 66 279,95 € | 127 106,77 € | 2 990 220,06 € |
| Année 6 | 69 117,93 € | 124 268,79 € | 2 921 102,13 € |
| Année 7 | 72 077,41 € | 121 309,31 € | 2 849 024,72 € |
| Année 8 | 75 163,63 € | 118 223,09 € | 2 773 861,09 € |
| Année 9 | 78 382,01 € | 115 004,71 € | 2 695 479,08 € |
| Année 10 | 81 738,15 € | 111 648,57 € | 2 613 740,93 € |
| Année 11 | 85 237,99 € | 108 148,73 € | 2 528 502,94 € |
| Année 12 | 88 887,73 € | 104 498,99 € | 2 439 615,21 € |
| Année 13 | 92 693,73 € | 100 692,99 € | 2 346 921,48 € |
| Année 14 | 96 662,69 € | 96 724,03 € | 2 250 258,79 € |
| Année 15 | 100 801,59 € | 92 585,13 € | 2 149 457,20 € |
| Année 16 | 105 117,72 € | 88 269,00 € | 2 044 339,48 € |
| Année 17 | 109 618,65 € | 83 768,07 € | 1 934 720,83 € |
| Année 18 | 114 312,30 € | 79 074,42 € | 1 820 408,53 € |
| Année 19 | 119 206,92 € | 74 179,80 € | 1 701 201,61 € |
| Année 20 | 124 311,13 € | 69 075,59 € | 1 576 890,48 € |
| Année 21 | 129 633,86 € | 63 752,86 € | 1 447 256,62 € |
| Année 22 | 135 184,57 € | 58 202,15 € | 1 312 072,05 € |
| Année 23 | 140 972,88 € | 52 413,84 € | 1 171 099,17 € |
| Année 24 | 147 009,04 € | 46 377,68 € | 1 024 090,13 € |
| Année 25 | 153 303,68 € | 40 083,04 € | 870 786,45 € |
| Année 26 | 159 867,84 € | 33 518,88 € | 710 918,61 € |
| Année 27 | 166 713,06 € | 26 673,66 € | 544 205,55 € |
| Année 28 | 173 851,39 € | 19 535,33 € | 370 354,16 € |
| Année 29 | 181 295,36 € | 12 091,36 € | 189 058,80 € |
| Année 30 | 189 058,80 € | 4 328,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 295 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 546 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.