Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 295 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 418,79 € | 19 418,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 845 € / mois | 55 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 640 € | 3 559 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 388 € | 3 377 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 655,35 € | 119 370,13 € | 3 181 844,65 € |
| Année 2 | 117 909,13 € | 115 116,35 € | 3 063 935,52 € |
| Année 3 | 122 322,14 € | 110 703,34 € | 2 941 613,38 € |
| Année 4 | 126 900,30 € | 106 125,18 € | 2 814 713,08 € |
| Année 5 | 131 649,79 € | 101 375,69 € | 2 683 063,29 € |
| Année 6 | 136 577,07 € | 96 448,41 € | 2 546 486,22 € |
| Année 7 | 141 688,76 € | 91 336,72 € | 2 404 797,46 € |
| Année 8 | 146 991,73 € | 86 033,75 € | 2 257 805,73 € |
| Année 9 | 152 493,23 € | 80 532,25 € | 2 105 312,50 € |
| Année 10 | 158 200,59 € | 74 824,89 € | 1 947 111,91 € |
| Année 11 | 164 121,58 € | 68 903,90 € | 1 782 990,33 € |
| Année 12 | 170 264,17 € | 62 761,31 € | 1 612 726,16 € |
| Année 13 | 176 636,66 € | 56 388,82 € | 1 436 089,50 € |
| Année 14 | 183 247,65 € | 49 777,83 € | 1 252 841,85 € |
| Année 15 | 190 106,08 € | 42 919,40 € | 1 062 735,77 € |
| Année 16 | 197 221,19 € | 35 804,29 € | 865 514,58 € |
| Année 17 | 204 602,62 € | 28 422,86 € | 660 911,96 € |
| Année 18 | 212 260,28 € | 20 765,20 € | 448 651,68 € |
| Année 19 | 220 204,58 € | 12 820,90 € | 228 447,10 € |
| Année 20 | 228 447,10 € | 4 579,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 295 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 482 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.