Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 345 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 713,42 € | 19 713,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 738 € / mois | 56 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 640 € | 3 613 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 638 € | 3 429 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 379,82 € | 121 181,22 € | 3 230 120,18 € |
| Année 2 | 119 698,14 € | 116 862,90 € | 3 110 422,04 € |
| Année 3 | 124 178,09 € | 112 382,95 € | 2 986 243,95 € |
| Année 4 | 128 825,70 € | 107 735,34 € | 2 857 418,25 € |
| Année 5 | 133 647,27 € | 102 913,77 € | 2 723 770,98 € |
| Année 6 | 138 649,31 € | 97 911,73 € | 2 585 121,67 € |
| Année 7 | 143 838,54 € | 92 722,50 € | 2 441 283,13 € |
| Année 8 | 149 221,98 € | 87 339,06 € | 2 292 061,15 € |
| Année 9 | 154 806,93 € | 81 754,11 € | 2 137 254,22 € |
| Année 10 | 160 600,93 € | 75 960,11 € | 1 976 653,29 € |
| Année 11 | 166 611,74 € | 69 949,30 € | 1 810 041,55 € |
| Année 12 | 172 847,51 € | 63 713,53 € | 1 637 194,04 € |
| Année 13 | 179 316,72 € | 57 244,32 € | 1 457 877,32 € |
| Année 14 | 186 028,02 € | 50 533,02 € | 1 271 849,30 € |
| Année 15 | 192 990,51 € | 43 570,53 € | 1 078 858,79 € |
| Année 16 | 200 213,57 € | 36 347,47 € | 878 645,22 € |
| Année 17 | 207 706,99 € | 28 854,05 € | 670 938,23 € |
| Année 18 | 215 480,85 € | 21 080,19 € | 455 457,38 € |
| Année 19 | 223 545,67 € | 13 015,37 € | 231 911,71 € |
| Année 20 | 231 911,71 € | 4 648,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 345 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.