Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 345 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 048,04 € | 24 048,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 873 € / mois | 68 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 640 € | 3 613 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 638 € | 3 429 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 345 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 345 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 605,16 € | 116 971,32 € | 3 173 894,84 € |
| Année 2 | 177 850,45 € | 110 726,03 € | 2 996 044,39 € |
| Année 3 | 184 323,01 € | 104 253,47 € | 2 811 721,38 € |
| Année 4 | 191 031,13 € | 97 545,35 € | 2 620 690,25 € |
| Année 5 | 197 983,39 € | 90 593,09 € | 2 422 706,86 € |
| Année 6 | 205 188,65 € | 83 387,83 € | 2 217 518,21 € |
| Année 7 | 212 656,13 € | 75 920,35 € | 2 004 862,08 € |
| Année 8 | 220 395,41 € | 68 181,07 € | 1 784 466,67 € |
| Année 9 | 228 416,31 € | 60 160,17 € | 1 556 050,36 € |
| Année 10 | 236 729,14 € | 51 847,34 € | 1 319 321,22 € |
| Année 11 | 245 344,52 € | 43 231,96 € | 1 073 976,70 € |
| Année 12 | 254 273,38 € | 34 303,10 € | 819 703,32 € |
| Année 13 | 263 527,23 € | 25 049,25 € | 556 176,09 € |
| Année 14 | 273 117,85 € | 15 458,63 € | 283 058,24 € |
| Année 15 | 283 058,24 € | 5 518,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 345 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 709 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.