Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 445 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 766,86 € | 24 766,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 051 € / mois | 70 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 640 € | 3 721 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 138 € | 3 531 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 734,63 € | 120 467,69 € | 3 268 765,37 € |
| Année 2 | 183 166,59 € | 114 035,73 € | 3 085 598,78 € |
| Année 3 | 189 832,62 € | 107 369,70 € | 2 895 766,16 € |
| Année 4 | 196 741,25 € | 100 461,07 € | 2 699 024,91 € |
| Année 5 | 203 901,31 € | 93 301,01 € | 2 495 123,60 € |
| Année 6 | 211 321,95 € | 85 880,37 € | 2 283 801,65 € |
| Année 7 | 219 012,65 € | 78 189,67 € | 2 064 789,00 € |
| Année 8 | 226 983,26 € | 70 219,06 € | 1 837 805,74 € |
| Année 9 | 235 243,92 € | 61 958,40 € | 1 602 561,82 € |
| Année 10 | 243 805,22 € | 53 397,10 € | 1 358 756,60 € |
| Année 11 | 252 678,10 € | 44 524,22 € | 1 106 078,50 € |
| Année 12 | 261 873,90 € | 35 328,42 € | 844 204,60 € |
| Année 13 | 271 404,33 € | 25 797,99 € | 572 800,27 € |
| Année 14 | 281 281,64 € | 15 920,68 € | 291 518,63 € |
| Année 15 | 291 518,63 € | 5 683,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 445 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 138 € (2,5%).