Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 445 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 714,39 € | 17 714,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 680 € / mois | 50 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 640 € | 3 721 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 138 € | 3 531 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 445 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 814,30 € | 127 758,38 € | 3 360 685,70 € |
| Année 2 | 88 050,11 € | 124 522,57 € | 3 272 635,59 € |
| Année 3 | 91 409,31 € | 121 163,37 € | 3 181 226,28 € |
| Année 4 | 94 896,72 € | 117 675,96 € | 3 086 329,56 € |
| Année 5 | 98 517,14 € | 114 055,54 € | 2 987 812,42 € |
| Année 6 | 102 275,70 € | 110 296,98 € | 2 885 536,72 € |
| Année 7 | 106 177,66 € | 106 395,02 € | 2 779 359,06 € |
| Année 8 | 110 228,45 € | 102 344,23 € | 2 669 130,61 € |
| Année 9 | 114 433,82 € | 98 138,86 € | 2 554 696,79 € |
| Année 10 | 118 799,61 € | 93 773,07 € | 2 435 897,18 € |
| Année 11 | 123 331,97 € | 89 240,71 € | 2 312 565,21 € |
| Année 12 | 128 037,23 € | 84 535,45 € | 2 184 527,98 € |
| Année 13 | 132 922,03 € | 79 650,65 € | 2 051 605,95 € |
| Année 14 | 137 993,17 € | 74 579,51 € | 1 913 612,78 € |
| Année 15 | 143 257,80 € | 69 314,88 € | 1 770 354,98 € |
| Année 16 | 148 723,26 € | 63 849,42 € | 1 621 631,72 € |
| Année 17 | 154 397,27 € | 58 175,41 € | 1 467 234,45 € |
| Année 18 | 160 287,70 € | 52 284,98 € | 1 306 946,75 € |
| Année 19 | 166 402,89 € | 46 169,79 € | 1 140 543,86 € |
| Année 20 | 172 751,38 € | 39 821,30 € | 967 792,48 € |
| Année 21 | 179 342,06 € | 33 230,62 € | 788 450,42 € |
| Année 22 | 186 184,20 € | 26 388,48 € | 602 266,22 € |
| Année 23 | 193 287,35 € | 19 285,33 € | 408 978,87 € |
| Année 24 | 200 661,51 € | 11 911,17 € | 208 317,36 € |
| Année 25 | 208 317,36 € | 4 255,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 445 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 346 € pour cette enveloppe de financement.