Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 457,32 € | 17 457,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 901 € / mois | 49 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 640 € | 3 667 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 888 € | 3 480 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 583,48 € | 125 904,36 € | 3 311 916,52 € |
| Année 2 | 86 772,27 € | 122 715,57 € | 3 225 144,25 € |
| Année 3 | 90 082,75 € | 119 405,09 € | 3 135 061,50 € |
| Année 4 | 93 519,53 € | 115 968,31 € | 3 041 541,97 € |
| Année 5 | 97 087,41 € | 112 400,43 € | 2 944 454,56 € |
| Année 6 | 100 791,43 € | 108 696,41 € | 2 843 663,13 € |
| Année 7 | 104 636,75 € | 104 851,09 € | 2 739 026,38 € |
| Année 8 | 108 628,79 € | 100 859,05 € | 2 630 397,59 € |
| Année 9 | 112 773,13 € | 96 714,71 € | 2 517 624,46 € |
| Année 10 | 117 075,55 € | 92 412,29 € | 2 400 548,91 € |
| Année 11 | 121 542,14 € | 87 945,70 € | 2 279 006,77 € |
| Année 12 | 126 179,12 € | 83 308,72 € | 2 152 827,65 € |
| Année 13 | 130 993,03 € | 78 494,81 € | 2 021 834,62 € |
| Année 14 | 135 990,58 € | 73 497,26 € | 1 885 844,04 € |
| Année 15 | 141 178,81 € | 68 309,03 € | 1 744 665,23 € |
| Année 16 | 146 564,95 € | 62 922,89 € | 1 598 100,28 € |
| Année 17 | 152 156,61 € | 57 331,23 € | 1 445 943,67 € |
| Année 18 | 157 961,57 € | 51 526,27 € | 1 287 982,10 € |
| Année 19 | 163 988,01 € | 45 499,83 € | 1 123 994,09 € |
| Année 20 | 170 244,37 € | 39 243,47 € | 953 749,72 € |
| Année 21 | 176 739,39 € | 32 748,45 € | 777 010,33 € |
| Année 22 | 183 482,23 € | 26 005,61 € | 593 528,10 € |
| Année 23 | 190 482,31 € | 19 005,53 € | 403 045,79 € |
| Année 24 | 197 749,46 € | 11 738,38 € | 205 296,33 € |
| Année 25 | 205 296,33 € | 4 193,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 395 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 746 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 888 € (2,5%).