Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 495 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 971,46 € | 17 971,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 459 € / mois | 51 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 640 € | 3 775 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 388 € | 3 582 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 495 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 045,17 € | 129 612,35 € | 3 409 454,83 € |
| Année 2 | 89 327,90 € | 126 329,62 € | 3 320 126,93 € |
| Année 3 | 92 735,88 € | 122 921,64 € | 3 227 391,05 € |
| Année 4 | 96 273,88 € | 119 383,64 € | 3 131 117,17 € |
| Année 5 | 99 946,85 € | 115 710,67 € | 3 031 170,32 € |
| Année 6 | 103 759,94 € | 111 897,58 € | 2 927 410,38 € |
| Année 7 | 107 718,52 € | 107 939,00 € | 2 819 691,86 € |
| Année 8 | 111 828,12 € | 103 829,40 € | 2 707 863,74 € |
| Année 9 | 116 094,52 € | 99 563,00 € | 2 591 769,22 € |
| Année 10 | 120 523,66 € | 95 133,86 € | 2 471 245,56 € |
| Année 11 | 125 121,81 € | 90 535,71 € | 2 346 123,75 € |
| Année 12 | 129 895,37 € | 85 762,15 € | 2 216 228,38 € |
| Année 13 | 134 851,04 € | 80 806,48 € | 2 081 377,34 € |
| Année 14 | 139 995,79 € | 75 661,73 € | 1 941 381,55 € |
| Année 15 | 145 336,80 € | 70 320,72 € | 1 796 044,75 € |
| Année 16 | 150 881,60 € | 64 775,92 € | 1 645 163,15 € |
| Année 17 | 156 637,92 € | 59 019,60 € | 1 488 525,23 € |
| Année 18 | 162 613,87 € | 53 043,65 € | 1 325 911,36 € |
| Année 19 | 168 817,79 € | 46 839,73 € | 1 157 093,57 € |
| Année 20 | 175 258,39 € | 40 399,13 € | 981 835,18 € |
| Année 21 | 181 944,76 € | 33 712,76 € | 799 890,42 € |
| Année 22 | 188 886,14 € | 26 771,38 € | 611 004,28 € |
| Année 23 | 196 092,41 € | 19 565,11 € | 414 911,87 € |
| Année 24 | 203 573,61 € | 12 083,91 € | 211 338,26 € |
| Année 25 | 211 338,26 € | 4 317,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 495 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 347 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.