Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 495 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 597,30 € | 20 597,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 416 € / mois | 58 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 640 € | 3 775 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 388 € | 3 582 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 495 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 495 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 553,04 € | 126 614,56 € | 3 374 946,96 € |
| Année 2 | 125 064,99 € | 122 102,61 € | 3 249 881,97 € |
| Année 3 | 129 745,82 € | 117 421,78 € | 3 120 136,15 € |
| Année 4 | 134 601,81 € | 112 565,79 € | 2 985 534,34 € |
| Année 5 | 139 639,56 € | 107 528,04 € | 2 845 894,78 € |
| Année 6 | 144 865,86 € | 102 301,74 € | 2 701 028,92 € |
| Année 7 | 150 287,75 € | 96 879,85 € | 2 550 741,17 € |
| Année 8 | 155 912,62 € | 91 254,98 € | 2 394 828,55 € |
| Année 9 | 161 747,94 € | 85 419,66 € | 2 233 080,61 € |
| Année 10 | 167 801,70 € | 79 365,90 € | 2 065 278,91 € |
| Année 11 | 174 082,05 € | 73 085,55 € | 1 891 196,86 € |
| Année 12 | 180 597,43 € | 66 570,17 € | 1 710 599,43 € |
| Année 13 | 187 356,65 € | 59 810,95 € | 1 523 242,78 € |
| Année 14 | 194 368,86 € | 52 798,74 € | 1 328 873,92 € |
| Année 15 | 201 643,53 € | 45 524,07 € | 1 127 230,39 € |
| Année 16 | 209 190,45 € | 37 977,15 € | 918 039,94 € |
| Année 17 | 217 019,85 € | 30 147,75 € | 701 020,09 € |
| Année 18 | 225 142,27 € | 22 025,33 € | 475 877,82 € |
| Année 19 | 233 568,68 € | 13 598,92 € | 242 309,14 € |
| Année 20 | 242 309,14 € | 4 857,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 495 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.