Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 395 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 008,04 € | 20 008,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 630 € / mois | 57 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 640 € | 3 667 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 888 € | 3 480 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 395 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 104,12 € | 122 992,36 € | 3 278 395,88 € |
| Année 2 | 121 486,98 € | 118 609,50 € | 3 156 908,90 € |
| Année 3 | 126 033,90 € | 114 062,58 € | 3 030 875,00 € |
| Année 4 | 130 750,99 € | 109 345,49 € | 2 900 124,01 € |
| Année 5 | 135 644,60 € | 104 451,88 € | 2 764 479,41 € |
| Année 6 | 140 721,38 € | 99 375,10 € | 2 623 758,03 € |
| Année 7 | 145 988,18 € | 94 108,30 € | 2 477 769,85 € |
| Année 8 | 151 452,09 € | 88 644,39 € | 2 326 317,76 € |
| Année 9 | 157 120,49 € | 82 975,99 € | 2 169 197,27 € |
| Année 10 | 163 001,06 € | 77 095,42 € | 2 006 196,21 € |
| Année 11 | 169 101,73 € | 70 994,75 € | 1 837 094,48 € |
| Année 12 | 175 430,70 € | 64 665,78 € | 1 661 663,78 € |
| Année 13 | 181 996,56 € | 58 099,92 € | 1 479 667,22 € |
| Année 14 | 188 808,16 € | 51 288,32 € | 1 290 859,06 € |
| Année 15 | 195 874,70 € | 44 221,78 € | 1 094 984,36 € |
| Année 16 | 203 205,73 € | 36 890,75 € | 891 778,63 € |
| Année 17 | 210 811,11 € | 29 285,37 € | 680 967,52 € |
| Année 18 | 218 701,16 € | 21 395,32 € | 462 266,36 € |
| Année 19 | 226 886,50 € | 13 209,98 € | 235 379,86 € |
| Année 20 | 235 379,86 € | 4 718,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 395 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 166 €.