Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 445 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 302,67 € | 20 302,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 523 € / mois | 58 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 640 € | 3 721 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 138 € | 3 531 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 445 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 828,59 € | 124 803,45 € | 3 326 671,41 € |
| Année 2 | 123 275,98 € | 120 356,06 € | 3 203 395,43 € |
| Année 3 | 127 889,85 € | 115 742,19 € | 3 075 505,58 € |
| Année 4 | 132 676,40 € | 110 955,64 € | 2 942 829,18 € |
| Année 5 | 137 642,08 € | 105 989,96 € | 2 805 187,10 € |
| Année 6 | 142 793,65 € | 100 838,39 € | 2 662 393,45 € |
| Année 7 | 148 138,00 € | 95 494,04 € | 2 514 255,45 € |
| Année 8 | 153 682,35 € | 89 949,69 € | 2 360 573,10 € |
| Année 9 | 159 434,23 € | 84 197,81 € | 2 201 138,87 € |
| Année 10 | 165 401,39 € | 78 230,65 € | 2 035 737,48 € |
| Année 11 | 171 591,88 € | 72 040,16 € | 1 864 145,60 € |
| Année 12 | 178 014,04 € | 65 618,00 € | 1 686 131,56 € |
| Année 13 | 184 676,63 € | 58 955,41 € | 1 501 454,93 € |
| Année 14 | 191 588,53 € | 52 043,51 € | 1 309 866,40 € |
| Année 15 | 198 759,13 € | 44 872,91 € | 1 111 107,27 € |
| Année 16 | 206 198,11 € | 37 433,93 € | 904 909,16 € |
| Année 17 | 213 915,49 € | 29 716,55 € | 690 993,67 € |
| Année 18 | 221 921,72 € | 21 710,32 € | 469 071,95 € |
| Année 19 | 230 227,60 € | 13 404,44 € | 238 844,35 € |
| Année 20 | 238 844,35 € | 4 787,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 445 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 346 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.