Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 545 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 228,52 € | 18 228,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 238 € / mois | 52 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 640 € | 3 829 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 638 € | 3 634 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 545 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 545 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 275,89 € | 131 466,35 € | 3 458 224,11 € |
| Année 2 | 90 605,60 € | 128 136,64 € | 3 367 618,51 € |
| Année 3 | 94 062,31 € | 124 679,93 € | 3 273 556,20 € |
| Année 4 | 97 650,92 € | 121 091,32 € | 3 175 905,28 € |
| Année 5 | 101 376,43 € | 117 365,81 € | 3 074 528,85 € |
| Année 6 | 105 244,06 € | 113 498,18 € | 2 969 284,79 € |
| Année 7 | 109 259,27 € | 109 482,97 € | 2 860 025,52 € |
| Année 8 | 113 427,63 € | 105 314,61 € | 2 746 597,89 € |
| Année 9 | 117 755,04 € | 100 987,20 € | 2 628 842,85 € |
| Année 10 | 122 247,58 € | 96 494,66 € | 2 506 595,27 € |
| Année 11 | 126 911,46 € | 91 830,78 € | 2 379 683,81 € |
| Année 12 | 131 753,30 € | 86 988,94 € | 2 247 930,51 € |
| Année 13 | 136 779,86 € | 81 962,38 € | 2 111 150,65 € |
| Année 14 | 141 998,17 € | 76 744,07 € | 1 969 152,48 € |
| Année 15 | 147 415,58 € | 71 326,66 € | 1 821 736,90 € |
| Année 16 | 153 039,69 € | 65 702,55 € | 1 668 697,21 € |
| Année 17 | 158 878,36 € | 59 863,88 € | 1 509 818,85 € |
| Année 18 | 164 939,78 € | 53 802,46 € | 1 344 879,07 € |
| Année 19 | 171 232,43 € | 47 509,81 € | 1 173 646,64 € |
| Année 20 | 177 765,17 € | 40 977,07 € | 995 881,47 € |
| Année 21 | 184 547,15 € | 34 195,09 € | 811 334,32 € |
| Année 22 | 191 587,86 € | 27 154,38 € | 619 746,46 € |
| Année 23 | 198 897,19 € | 19 845,05 € | 420 849,27 € |
| Année 24 | 206 485,35 € | 12 256,89 € | 214 363,92 € |
| Année 25 | 214 363,92 € | 4 379,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 545 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 081 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.