Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 595 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 485,59 € | 18 485,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 017 € / mois | 52 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 640 € | 3 883 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 888 € | 3 685 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 595 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 506,76 € | 133 320,32 € | 3 506 993,24 € |
| Année 2 | 91 883,42 € | 129 943,66 € | 3 415 109,82 € |
| Année 3 | 95 388,87 € | 126 438,21 € | 3 319 720,95 € |
| Année 4 | 99 028,08 € | 122 799,00 € | 3 220 692,87 € |
| Année 5 | 102 806,14 € | 119 020,94 € | 3 117 886,73 € |
| Année 6 | 106 728,31 € | 115 098,77 € | 3 011 158,42 € |
| Année 7 | 110 800,14 € | 111 026,94 € | 2 900 358,28 € |
| Année 8 | 115 027,31 € | 106 799,77 € | 2 785 330,97 € |
| Année 9 | 119 415,75 € | 102 411,33 € | 2 665 915,22 € |
| Année 10 | 123 971,62 € | 97 855,46 € | 2 541 943,60 € |
| Année 11 | 128 701,31 € | 93 125,77 € | 2 413 242,29 € |
| Année 12 | 133 611,41 € | 88 215,67 € | 2 279 630,88 € |
| Année 13 | 138 708,85 € | 83 118,23 € | 2 140 922,03 € |
| Année 14 | 144 000,77 € | 77 826,31 € | 1 996 921,26 € |
| Année 15 | 149 494,60 € | 72 332,48 € | 1 847 426,66 € |
| Année 16 | 155 198,02 € | 66 629,06 € | 1 692 228,64 € |
| Année 17 | 161 119,04 € | 60 708,04 € | 1 531 109,60 € |
| Année 18 | 167 265,92 € | 54 561,16 € | 1 363 843,68 € |
| Année 19 | 173 647,33 € | 48 179,75 € | 1 190 196,35 € |
| Année 20 | 180 272,21 € | 41 554,87 € | 1 009 924,14 € |
| Année 21 | 187 149,81 € | 34 677,27 € | 822 774,33 € |
| Année 22 | 194 289,82 € | 27 537,26 € | 628 484,51 € |
| Année 23 | 201 702,25 € | 20 124,83 € | 426 782,26 € |
| Année 24 | 209 397,44 € | 12 429,64 € | 217 384,82 € |
| Année 25 | 217 384,82 € | 4 440,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 595 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 359 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.