Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 595 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 845,09 € | 25 845,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 318 € / mois | 73 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 640 € | 3 883 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 888 € | 3 685 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 428,81 € | 125 712,27 € | 3 411 071,19 € |
| Année 2 | 191 140,80 € | 119 000,28 € | 3 219 930,39 € |
| Année 3 | 198 097,04 € | 112 044,04 € | 3 021 833,35 € |
| Année 4 | 205 306,43 € | 104 834,65 € | 2 816 526,92 € |
| Année 5 | 212 778,22 € | 97 362,86 € | 2 603 748,70 € |
| Année 6 | 220 521,93 € | 89 619,15 € | 2 383 226,77 € |
| Année 7 | 228 547,44 € | 81 593,64 € | 2 154 679,33 € |
| Année 8 | 236 865,01 € | 73 276,07 € | 1 917 814,32 € |
| Année 9 | 245 485,33 € | 64 655,75 € | 1 672 328,99 € |
| Année 10 | 254 419,37 € | 55 721,71 € | 1 417 909,62 € |
| Année 11 | 263 678,52 € | 46 462,56 € | 1 154 231,10 € |
| Année 12 | 273 274,66 € | 36 866,42 € | 880 956,44 € |
| Année 13 | 283 220,01 € | 26 921,07 € | 597 736,43 € |
| Année 14 | 293 527,33 € | 16 613,75 € | 304 209,10 € |
| Année 15 | 304 209,10 € | 5 931,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 595 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.