Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 645 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 204,50 € | 26 204,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 408 € / mois | 74 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 640 € | 3 937 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 138 € | 3 736 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 993,55 € | 127 460,45 € | 3 458 506,45 € |
| Année 2 | 193 798,86 € | 120 655,14 € | 3 264 707,59 € |
| Année 3 | 200 851,86 € | 113 602,14 € | 3 063 855,73 € |
| Année 4 | 208 161,51 € | 106 292,49 € | 2 855 694,22 € |
| Année 5 | 215 737,18 € | 98 716,82 € | 2 639 957,04 € |
| Année 6 | 223 588,59 € | 90 865,41 € | 2 416 368,45 € |
| Année 7 | 231 725,72 € | 82 728,28 € | 2 184 642,73 € |
| Année 8 | 240 158,97 € | 74 295,03 € | 1 944 483,76 € |
| Année 9 | 248 899,14 € | 65 554,86 € | 1 695 584,62 € |
| Année 10 | 257 957,41 € | 56 496,59 € | 1 437 627,21 € |
| Année 11 | 267 345,33 € | 47 108,67 € | 1 170 281,88 € |
| Année 12 | 277 074,91 € | 37 379,09 € | 893 206,97 € |
| Année 13 | 287 158,57 € | 27 295,43 € | 606 048,40 € |
| Année 14 | 297 609,23 € | 16 844,77 € | 308 439,17 € |
| Année 15 | 308 439,17 € | 6 013,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 645 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 870 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.