Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 481,17 € | 21 481,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 094 € / mois | 61 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 640 € | 3 937 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 138 € | 3 736 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 726,16 € | 132 047,88 € | 3 519 773,84 € |
| Année 2 | 130 431,74 € | 127 342,30 € | 3 389 342,10 € |
| Année 3 | 135 313,39 € | 122 460,65 € | 3 254 028,71 € |
| Année 4 | 140 377,77 € | 117 396,27 € | 3 113 650,94 € |
| Année 5 | 145 631,71 € | 112 142,33 € | 2 968 019,23 € |
| Année 6 | 151 082,29 € | 106 691,75 € | 2 816 936,94 € |
| Année 7 | 156 736,85 € | 101 037,19 € | 2 660 200,09 € |
| Année 8 | 162 603,05 € | 95 170,99 € | 2 497 597,04 € |
| Année 9 | 168 688,81 € | 89 085,23 € | 2 328 908,23 € |
| Année 10 | 175 002,35 € | 82 771,69 € | 2 153 905,88 € |
| Année 11 | 181 552,18 € | 76 221,86 € | 1 972 353,70 € |
| Année 12 | 188 347,14 € | 69 426,90 € | 1 784 006,56 € |
| Année 13 | 195 396,41 € | 62 377,63 € | 1 588 610,15 € |
| Année 14 | 202 709,55 € | 55 064,49 € | 1 385 900,60 € |
| Année 15 | 210 296,38 € | 47 477,66 € | 1 175 604,22 € |
| Année 16 | 218 167,14 € | 39 606,90 € | 957 437,08 € |
| Année 17 | 226 332,51 € | 31 441,53 € | 731 104,57 € |
| Année 18 | 234 803,47 € | 22 970,57 € | 496 301,10 € |
| Année 19 | 243 591,48 € | 14 182,56 € | 252 709,62 € |
| Année 20 | 252 709,62 € | 5 065,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 645 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 375 €.