Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 295 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 943,19 € | 16 943,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 343 € / mois | 48 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 640 € | 3 559 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 388 € | 3 377 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 295 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 121,90 € | 122 196,38 € | 3 214 378,10 € |
| Année 2 | 84 216,80 € | 119 101,48 € | 3 130 161,30 € |
| Année 3 | 87 429,76 € | 115 888,52 € | 3 042 731,54 € |
| Année 4 | 90 765,33 € | 112 552,95 € | 2 951 966,21 € |
| Année 5 | 94 228,16 € | 109 090,12 € | 2 857 738,05 € |
| Année 6 | 97 823,08 € | 105 495,20 € | 2 759 914,97 € |
| Année 7 | 101 555,16 € | 101 763,12 € | 2 658 359,81 € |
| Année 8 | 105 429,61 € | 97 888,67 € | 2 552 930,20 € |
| Année 9 | 109 451,89 € | 93 866,39 € | 2 443 478,31 € |
| Année 10 | 113 627,62 € | 89 690,66 € | 2 329 850,69 € |
| Année 11 | 117 962,66 € | 85 355,62 € | 2 211 888,03 € |
| Année 12 | 122 463,12 € | 80 855,16 € | 2 089 424,91 € |
| Année 13 | 127 135,21 € | 76 183,07 € | 1 962 289,70 € |
| Année 14 | 131 985,59 € | 71 332,69 € | 1 830 304,11 € |
| Année 15 | 137 021,01 € | 66 297,27 € | 1 693 283,10 € |
| Année 16 | 142 248,53 € | 61 069,75 € | 1 551 034,57 € |
| Année 17 | 147 675,51 € | 55 642,77 € | 1 403 359,06 € |
| Année 18 | 153 309,52 € | 50 008,76 € | 1 250 049,54 € |
| Année 19 | 159 158,46 € | 44 159,82 € | 1 090 891,08 € |
| Année 20 | 165 230,59 € | 38 087,69 € | 925 660,49 € |
| Année 21 | 171 534,33 € | 31 783,95 € | 754 126,16 € |
| Année 22 | 178 078,58 € | 25 239,70 € | 576 047,58 € |
| Année 23 | 184 872,49 € | 18 445,79 € | 391 175,09 € |
| Année 24 | 191 925,63 € | 11 392,65 € | 199 249,46 € |
| Année 25 | 199 249,46 € | 4 070,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 295 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 409 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.