Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 245 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 686,13 € | 16 686,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 564 € / mois | 47 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 640 € | 3 505 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 138 € | 3 326 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 245 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 891,15 € | 120 342,41 € | 3 165 608,85 € |
| Année 2 | 82 939,10 € | 117 294,46 € | 3 082 669,75 € |
| Année 3 | 86 103,34 € | 114 130,22 € | 2 996 566,41 € |
| Année 4 | 89 388,29 € | 110 845,27 € | 2 907 178,12 € |
| Année 5 | 92 798,56 € | 107 435,00 € | 2 814 379,56 € |
| Année 6 | 96 338,95 € | 103 894,61 € | 2 718 040,61 € |
| Année 7 | 100 014,40 € | 100 219,16 € | 2 618 026,21 € |
| Année 8 | 103 830,10 € | 96 403,46 € | 2 514 196,11 € |
| Année 9 | 107 791,35 € | 92 442,21 € | 2 406 404,76 € |
| Année 10 | 111 903,73 € | 88 329,83 € | 2 294 501,03 € |
| Année 11 | 116 172,99 € | 84 060,57 € | 2 178 328,04 € |
| Année 12 | 120 605,15 € | 79 628,41 € | 2 057 722,89 € |
| Année 13 | 125 206,38 € | 75 027,18 € | 1 932 516,51 € |
| Année 14 | 129 983,16 € | 70 250,40 € | 1 802 533,35 € |
| Année 15 | 134 942,18 € | 65 291,38 € | 1 667 591,17 € |
| Année 16 | 140 090,43 € | 60 143,13 € | 1 527 500,74 € |
| Année 17 | 145 435,06 € | 54 798,50 € | 1 382 065,68 € |
| Année 18 | 150 983,58 € | 49 249,98 € | 1 231 082,10 € |
| Année 19 | 156 743,82 € | 43 489,74 € | 1 074 338,28 € |
| Année 20 | 162 723,80 € | 37 509,76 € | 911 614,48 € |
| Année 21 | 168 931,91 € | 31 301,65 € | 742 682,57 € |
| Année 22 | 175 376,89 € | 24 856,67 € | 567 305,68 € |
| Année 23 | 182 067,73 € | 18 165,83 € | 385 237,95 € |
| Année 24 | 189 013,85 € | 11 219,71 € | 196 224,10 € |
| Année 25 | 196 224,10 € | 4 008,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 245 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 675 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.