Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 145 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 534,91 € | 18 534,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 166 € / mois | 52 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 640 € | 3 397 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 638 € | 3 224 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 482,12 € | 113 936,80 € | 3 037 017,88 € |
| Année 2 | 112 542,28 € | 109 876,64 € | 2 924 475,60 € |
| Année 3 | 116 754,42 € | 105 664,50 € | 2 807 721,18 € |
| Année 4 | 121 124,19 € | 101 294,73 € | 2 686 596,99 € |
| Année 5 | 125 657,53 € | 96 761,39 € | 2 560 939,46 € |
| Année 6 | 130 360,51 € | 92 058,41 € | 2 430 578,95 € |
| Année 7 | 135 239,51 € | 87 179,41 € | 2 295 339,44 € |
| Année 8 | 140 301,15 € | 82 117,77 € | 2 155 038,29 € |
| Année 9 | 145 552,20 € | 76 866,72 € | 2 009 486,09 € |
| Année 10 | 150 999,80 € | 71 419,12 € | 1 858 486,29 € |
| Année 11 | 156 651,27 € | 65 767,65 € | 1 701 835,02 € |
| Année 12 | 162 514,27 € | 59 904,65 € | 1 539 320,75 € |
| Année 13 | 168 596,72 € | 53 822,20 € | 1 370 724,03 € |
| Année 14 | 174 906,81 € | 47 512,11 € | 1 195 817,22 € |
| Année 15 | 181 453,06 € | 40 965,86 € | 1 014 364,16 € |
| Année 16 | 188 244,29 € | 34 174,63 € | 826 119,87 € |
| Année 17 | 195 289,75 € | 27 129,17 € | 630 830,12 € |
| Année 18 | 202 598,86 € | 19 820,06 € | 428 231,26 € |
| Année 19 | 210 181,57 € | 12 237,35 € | 218 049,69 € |
| Année 20 | 218 049,69 € | 4 370,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 145 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 746 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 638 € (2,5%).