Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 240,29 € | 18 240,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 274 € / mois | 52 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 640 € | 3 343 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 388 € | 3 172 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 757,79 € | 112 125,69 € | 2 988 742,21 € |
| Année 2 | 110 753,40 € | 108 130,08 € | 2 877 988,81 € |
| Année 3 | 114 898,59 € | 103 984,89 € | 2 763 090,22 € |
| Année 4 | 119 198,90 € | 99 684,58 € | 2 643 891,32 € |
| Année 5 | 123 660,19 € | 95 223,29 € | 2 520 231,13 € |
| Année 6 | 128 288,42 € | 90 595,06 € | 2 391 942,71 € |
| Année 7 | 133 089,88 € | 85 793,60 € | 2 258 852,83 € |
| Année 8 | 138 071,04 € | 80 812,44 € | 2 120 781,79 € |
| Année 9 | 143 238,64 € | 75 644,84 € | 1 977 543,15 € |
| Année 10 | 148 599,64 € | 70 283,84 € | 1 828 943,51 € |
| Année 11 | 154 161,30 € | 64 722,18 € | 1 674 782,21 € |
| Année 12 | 159 931,12 € | 58 952,36 € | 1 514 851,09 € |
| Année 13 | 165 916,87 € | 52 966,61 € | 1 348 934,22 € |
| Année 14 | 172 126,64 € | 46 756,84 € | 1 176 807,58 € |
| Année 15 | 178 568,84 € | 40 314,64 € | 998 238,74 € |
| Année 16 | 185 252,15 € | 33 631,33 € | 812 986,59 € |
| Année 17 | 192 185,59 € | 26 697,89 € | 620 801,00 € |
| Année 18 | 199 378,55 € | 19 504,93 € | 421 422,45 € |
| Année 19 | 206 840,71 € | 12 042,77 € | 214 581,74 € |
| Année 20 | 214 581,74 € | 4 301,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 095 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 146 € pour cette enveloppe de financement.