Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 095 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 251,00 € | 22 251,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 427 € / mois | 63 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 640 € | 3 343 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 388 € | 3 172 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 781,62 € | 108 230,38 € | 2 936 718,38 € |
| Année 2 | 164 560,21 € | 102 451,79 € | 2 772 158,17 € |
| Année 3 | 170 549,10 € | 96 462,90 € | 2 601 609,07 € |
| Année 4 | 176 755,94 € | 90 256,06 € | 2 424 853,13 € |
| Année 5 | 183 188,69 € | 83 823,31 € | 2 241 664,44 € |
| Année 6 | 189 855,54 € | 77 156,46 € | 2 051 808,90 € |
| Année 7 | 196 764,98 € | 70 247,02 € | 1 855 043,92 € |
| Année 8 | 203 925,94 € | 63 086,06 € | 1 651 117,98 € |
| Année 9 | 211 347,46 € | 55 664,54 € | 1 439 770,52 € |
| Année 10 | 219 039,09 € | 47 972,91 € | 1 220 731,43 € |
| Année 11 | 227 010,64 € | 40 001,36 € | 993 720,79 € |
| Année 12 | 235 272,31 € | 31 739,69 € | 758 448,48 € |
| Année 13 | 243 834,65 € | 23 177,35 € | 514 613,83 € |
| Année 14 | 252 708,58 € | 14 303,42 € | 261 905,25 € |
| Année 15 | 261 905,25 € | 5 106,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 095 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.