Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 945 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 404,00 € | 14 404,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 648 € / mois | 41 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 640 € | 3 181 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 638 € | 3 019 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 945 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 094,02 € | 122 753,98 € | 2 895 405,98 € |
| Année 2 | 52 238,93 € | 120 609,07 € | 2 843 167,05 € |
| Année 3 | 54 475,70 € | 118 372,30 € | 2 788 691,35 € |
| Année 4 | 56 808,23 € | 116 039,77 € | 2 731 883,12 € |
| Année 5 | 59 240,67 € | 113 607,33 € | 2 672 642,45 € |
| Année 6 | 61 777,23 € | 111 070,77 € | 2 610 865,22 € |
| Année 7 | 64 422,40 € | 108 425,60 € | 2 546 442,82 € |
| Année 8 | 67 180,84 € | 105 667,16 € | 2 479 261,98 € |
| Année 9 | 70 057,41 € | 102 790,59 € | 2 409 204,57 € |
| Année 10 | 73 057,11 € | 99 790,89 € | 2 336 147,46 € |
| Année 11 | 76 185,26 € | 96 662,74 € | 2 259 962,20 € |
| Année 12 | 79 447,37 € | 93 400,63 € | 2 180 514,83 € |
| Année 13 | 82 849,15 € | 89 998,85 € | 2 097 665,68 € |
| Année 14 | 86 396,59 € | 86 451,41 € | 2 011 269,09 € |
| Année 15 | 90 095,92 € | 82 752,08 € | 1 921 173,17 € |
| Année 16 | 93 953,65 € | 78 894,35 € | 1 827 219,52 € |
| Année 17 | 97 976,54 € | 74 871,46 € | 1 729 242,98 € |
| Année 18 | 102 171,71 € | 70 676,29 € | 1 627 071,27 € |
| Année 19 | 106 546,49 € | 66 301,51 € | 1 520 524,78 € |
| Année 20 | 111 108,61 € | 61 739,39 € | 1 409 416,17 € |
| Année 21 | 115 866,05 € | 56 981,95 € | 1 293 550,12 € |
| Année 22 | 120 827,21 € | 52 020,79 € | 1 172 722,91 € |
| Année 23 | 126 000,78 € | 46 847,22 € | 1 046 722,13 € |
| Année 24 | 131 395,89 € | 41 452,11 € | 915 326,24 € |
| Année 25 | 137 022,01 € | 35 825,99 € | 778 304,23 € |
| Année 26 | 142 889,02 € | 29 958,98 € | 635 415,21 € |
| Année 27 | 149 007,25 € | 23 840,75 € | 486 407,96 € |
| Année 28 | 155 387,43 € | 17 460,57 € | 331 020,53 € |
| Année 29 | 162 040,83 € | 10 807,17 € | 168 979,70 € |
| Année 30 | 168 979,70 € | 3 868,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 945 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 638 € (2,5%).