Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 356,41 € | 17 356,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 595 € / mois | 49 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 640 € | 3 181 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 638 € | 3 019 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 584,54 € | 106 692,38 € | 2 843 915,46 € |
| Année 2 | 105 386,56 € | 102 890,36 € | 2 738 528,90 € |
| Année 3 | 109 330,87 € | 98 946,05 € | 2 629 198,03 € |
| Année 4 | 113 422,80 € | 94 854,12 € | 2 515 775,23 € |
| Année 5 | 117 667,90 € | 90 609,02 € | 2 398 107,33 € |
| Année 6 | 122 071,86 € | 86 205,06 € | 2 276 035,47 € |
| Année 7 | 126 640,66 € | 81 636,26 € | 2 149 394,81 € |
| Année 8 | 131 380,44 € | 76 896,48 € | 2 018 014,37 € |
| Année 9 | 136 297,63 € | 71 979,29 € | 1 881 716,74 € |
| Année 10 | 141 398,84 € | 66 878,08 € | 1 740 317,90 € |
| Année 11 | 146 691,01 € | 61 585,91 € | 1 593 626,89 € |
| Année 12 | 152 181,22 € | 56 095,70 € | 1 441 445,67 € |
| Année 13 | 157 876,92 € | 50 400,00 € | 1 283 568,75 € |
| Année 14 | 163 785,77 € | 44 491,15 € | 1 119 782,98 € |
| Année 15 | 169 915,80 € | 38 361,12 € | 949 867,18 € |
| Année 16 | 176 275,25 € | 32 001,67 € | 773 591,93 € |
| Année 17 | 182 872,72 € | 25 404,20 € | 590 719,21 € |
| Année 18 | 189 717,11 € | 18 559,81 € | 401 002,10 € |
| Année 19 | 196 817,69 € | 11 459,23 € | 204 184,41 € |
| Année 20 | 204 184,41 € | 4 092,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 945 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.