Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 670,48 € | 13 670,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 426 € / mois | 39 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 640 € | 3 019 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 888 € | 2 865 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 543,04 € | 116 502,72 € | 2 747 956,96 € |
| Année 2 | 49 578,73 € | 114 467,03 € | 2 698 378,23 € |
| Année 3 | 51 701,60 € | 112 344,16 € | 2 646 676,63 € |
| Année 4 | 53 915,37 € | 110 130,39 € | 2 592 761,26 € |
| Année 5 | 56 223,92 € | 107 821,84 € | 2 536 537,34 € |
| Année 6 | 58 631,32 € | 105 414,44 € | 2 477 906,02 € |
| Année 7 | 61 141,77 € | 102 903,99 € | 2 416 764,25 € |
| Année 8 | 63 759,75 € | 100 286,01 € | 2 353 004,50 € |
| Année 9 | 66 489,80 € | 97 555,96 € | 2 286 514,70 € |
| Année 10 | 69 336,77 € | 94 708,99 € | 2 217 177,93 € |
| Année 11 | 72 305,64 € | 91 740,12 € | 2 144 872,29 € |
| Année 12 | 75 401,64 € | 88 644,12 € | 2 069 470,65 € |
| Année 13 | 78 630,17 € | 85 415,59 € | 1 990 840,48 € |
| Année 14 | 81 996,96 € | 82 048,80 € | 1 908 843,52 € |
| Année 15 | 85 507,90 € | 78 537,86 € | 1 823 335,62 € |
| Année 16 | 89 169,21 € | 74 876,55 € | 1 734 166,41 € |
| Année 17 | 92 987,25 € | 71 058,51 € | 1 641 179,16 € |
| Année 18 | 96 968,76 € | 67 077,00 € | 1 544 210,40 € |
| Année 19 | 101 120,75 € | 62 925,01 € | 1 443 089,65 € |
| Année 20 | 105 450,56 € | 58 595,20 € | 1 337 639,09 € |
| Année 21 | 109 965,73 € | 54 080,03 € | 1 227 673,36 € |
| Année 22 | 114 674,23 € | 49 371,53 € | 1 112 999,13 € |
| Année 23 | 119 584,38 € | 44 461,38 € | 993 414,75 € |
| Année 24 | 124 704,75 € | 39 341,01 € | 868 710,00 € |
| Année 25 | 130 044,36 € | 34 001,40 € | 738 665,64 € |
| Année 26 | 135 612,57 € | 28 433,19 € | 603 053,07 € |
| Année 27 | 141 419,23 € | 22 626,53 € | 461 633,84 € |
| Année 28 | 147 474,54 € | 16 571,22 € | 314 159,30 € |
| Année 29 | 153 789,09 € | 10 256,67 € | 160 370,21 € |
| Année 30 | 160 370,21 € | 3 671,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 795 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.