Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 645 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 588,66 € | 15 588,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 238 € / mois | 44 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 640 € | 2 857 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 138 € | 2 711 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 645 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 645 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 238,20 € | 95 825,72 € | 2 554 261,80 € |
| Année 2 | 94 652,97 € | 92 410,95 € | 2 459 608,83 € |
| Année 3 | 98 195,54 € | 88 868,38 € | 2 361 413,29 € |
| Année 4 | 101 870,73 € | 85 193,19 € | 2 259 542,56 € |
| Année 5 | 105 683,47 € | 81 380,45 € | 2 153 859,09 € |
| Année 6 | 109 638,88 € | 77 425,04 € | 2 044 220,21 € |
| Année 7 | 113 742,35 € | 73 321,57 € | 1 930 477,86 € |
| Année 8 | 117 999,40 € | 69 064,52 € | 1 812 478,46 € |
| Année 9 | 122 415,76 € | 64 648,16 € | 1 690 062,70 € |
| Année 10 | 126 997,42 € | 60 066,50 € | 1 563 065,28 € |
| Année 11 | 131 750,57 € | 55 313,35 € | 1 431 314,71 € |
| Année 12 | 136 681,60 € | 50 382,32 € | 1 294 633,11 € |
| Année 13 | 141 797,21 € | 45 266,71 € | 1 152 835,90 € |
| Année 14 | 147 104,26 € | 39 959,66 € | 1 005 731,64 € |
| Année 15 | 152 609,94 € | 34 453,98 € | 853 121,70 € |
| Année 16 | 158 321,68 € | 28 742,24 € | 694 800,02 € |
| Année 17 | 164 247,19 € | 22 816,73 € | 530 552,83 € |
| Année 18 | 170 394,49 € | 16 669,43 € | 360 158,34 € |
| Année 19 | 176 771,88 € | 10 292,04 € | 183 386,46 € |
| Année 20 | 183 386,46 € | 3 675,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 645 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.