Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 707 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 240,14 € | 13 240,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 122 € / mois | 37 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 600 € | 2 924 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 688 € | 2 775 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 707 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 046,36 € | 112 835,32 € | 2 661 453,64 € |
| Année 2 | 48 017,97 € | 110 863,71 € | 2 613 435,67 € |
| Année 3 | 50 074,03 € | 108 807,65 € | 2 563 361,64 € |
| Année 4 | 52 218,08 € | 106 663,60 € | 2 511 143,56 € |
| Année 5 | 54 453,96 € | 104 427,72 € | 2 456 689,60 € |
| Année 6 | 56 785,57 € | 102 096,11 € | 2 399 904,03 € |
| Année 7 | 59 217,02 € | 99 664,66 € | 2 340 687,01 € |
| Année 8 | 61 752,56 € | 97 129,12 € | 2 278 934,45 € |
| Année 9 | 64 396,67 € | 94 485,01 € | 2 214 537,78 € |
| Année 10 | 67 154,02 € | 91 727,66 € | 2 147 383,76 € |
| Année 11 | 70 029,42 € | 88 852,26 € | 2 077 354,34 € |
| Année 12 | 73 027,94 € | 85 853,74 € | 2 004 326,40 € |
| Année 13 | 76 154,87 € | 82 726,81 € | 1 928 171,53 € |
| Année 14 | 79 415,66 € | 79 466,02 € | 1 848 755,87 € |
| Année 15 | 82 816,06 € | 76 065,62 € | 1 765 939,81 € |
| Année 16 | 86 362,09 € | 72 519,59 € | 1 679 577,72 € |
| Année 17 | 90 059,94 € | 68 821,74 € | 1 589 517,78 € |
| Année 18 | 93 916,15 € | 64 965,53 € | 1 495 601,63 € |
| Année 19 | 97 937,43 € | 60 944,25 € | 1 397 664,20 € |
| Année 20 | 102 130,93 € | 56 750,75 € | 1 295 533,27 € |
| Année 21 | 106 503,95 € | 52 377,73 € | 1 189 029,32 € |
| Année 22 | 111 064,26 € | 47 817,42 € | 1 077 965,06 € |
| Année 23 | 115 819,80 € | 43 061,88 € | 962 145,26 € |
| Année 24 | 120 779,00 € | 38 102,68 € | 841 366,26 € |
| Année 25 | 125 950,48 € | 32 931,20 € | 715 415,78 € |
| Année 26 | 131 343,45 € | 27 538,23 € | 584 072,33 € |
| Année 27 | 136 967,31 € | 21 914,37 € | 447 105,02 € |
| Année 28 | 142 831,96 € | 16 049,72 € | 304 273,06 € |
| Année 29 | 148 947,75 € | 9 933,93 € | 155 325,31 € |
| Année 30 | 155 325,31 € | 3 556,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 707 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.