Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 461,99 € | 19 461,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 976 € / mois | 55 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 600 € | 2 924 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 688 € | 2 775 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 879,44 € | 94 664,44 € | 2 568 620,56 € |
| Année 2 | 143 933,73 € | 89 610,15 € | 2 424 686,83 € |
| Année 3 | 149 171,96 € | 84 371,92 € | 2 275 514,87 € |
| Année 4 | 154 600,82 € | 78 943,06 € | 2 120 914,05 € |
| Année 5 | 160 227,26 € | 73 316,62 € | 1 960 686,79 € |
| Année 6 | 166 058,45 € | 67 485,43 € | 1 794 628,34 € |
| Année 7 | 172 101,87 € | 61 442,01 € | 1 622 526,47 € |
| Année 8 | 178 365,21 € | 55 178,67 € | 1 444 161,26 € |
| Année 9 | 184 856,54 € | 48 687,34 € | 1 259 304,72 € |
| Année 10 | 191 584,05 € | 41 959,83 € | 1 067 720,67 € |
| Année 11 | 198 556,43 € | 34 987,45 € | 869 164,24 € |
| Année 12 | 205 782,56 € | 27 761,32 € | 663 381,68 € |
| Année 13 | 213 271,67 € | 20 272,21 € | 450 110,01 € |
| Année 14 | 221 033,31 € | 12 510,57 € | 229 076,70 € |
| Année 15 | 229 076,70 € | 4 466,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 707 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 216 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 688 € (2,5%).