Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 102,58 € | 19 102,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 887 € / mois | 54 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 600 € | 2 870 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 438 € | 2 723 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 314,72 € | 92 916,24 € | 2 521 185,28 € |
| Année 2 | 141 275,66 € | 87 955,30 € | 2 379 909,62 € |
| Année 3 | 146 417,17 € | 82 813,79 € | 2 233 492,45 € |
| Année 4 | 151 745,77 € | 77 485,19 € | 2 081 746,68 € |
| Année 5 | 157 268,29 € | 71 962,67 € | 1 924 478,39 € |
| Année 6 | 162 991,81 € | 66 239,15 € | 1 761 486,58 € |
| Année 7 | 168 923,60 € | 60 307,36 € | 1 592 562,98 € |
| Année 8 | 175 071,29 € | 54 159,67 € | 1 417 491,69 € |
| Année 9 | 181 442,71 € | 47 788,25 € | 1 236 048,98 € |
| Année 10 | 188 046,01 € | 41 184,95 € | 1 048 002,97 € |
| Année 11 | 194 889,63 € | 34 341,33 € | 853 113,34 € |
| Année 12 | 201 982,31 € | 27 248,65 € | 651 131,03 € |
| Année 13 | 209 333,09 € | 19 897,87 € | 441 797,94 € |
| Année 14 | 216 951,43 € | 12 279,53 € | 224 846,51 € |
| Année 15 | 224 846,51 € | 4 383,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 657 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 890 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 579 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 438 € (2,5%).