Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 659,37 € | 15 659,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 453 € / mois | 44 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 600 € | 2 870 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 438 € | 2 723 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 652,04 € | 96 260,40 € | 2 565 847,96 € |
| Année 2 | 95 082,32 € | 92 830,12 € | 2 470 765,64 € |
| Année 3 | 98 640,97 € | 89 271,47 € | 2 372 124,67 € |
| Année 4 | 102 332,80 € | 85 579,64 € | 2 269 791,87 € |
| Année 5 | 106 162,83 € | 81 749,61 € | 2 163 629,04 € |
| Année 6 | 110 136,20 € | 77 776,24 € | 2 053 492,84 € |
| Année 7 | 114 258,28 € | 73 654,16 € | 1 939 234,56 € |
| Année 8 | 118 534,61 € | 69 377,83 € | 1 820 699,95 € |
| Année 9 | 122 971,02 € | 64 941,42 € | 1 697 728,93 € |
| Année 10 | 127 573,49 € | 60 338,95 € | 1 570 155,44 € |
| Année 11 | 132 348,19 € | 55 564,25 € | 1 437 807,25 € |
| Année 12 | 137 301,58 € | 50 610,86 € | 1 300 505,67 € |
| Année 13 | 142 440,39 € | 45 472,05 € | 1 158 065,28 € |
| Année 14 | 147 771,53 € | 40 140,91 € | 1 010 293,75 € |
| Année 15 | 153 302,18 € | 34 610,26 € | 856 991,57 € |
| Année 16 | 159 039,83 € | 28 872,61 € | 697 951,74 € |
| Année 17 | 164 992,22 € | 22 920,22 € | 532 959,52 € |
| Année 18 | 171 167,39 € | 16 745,05 € | 361 792,13 € |
| Année 19 | 177 573,69 € | 10 338,75 € | 184 218,44 € |
| Année 20 | 184 218,44 € | 3 692,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 657 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 741 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.