Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 248,62 € | 16 248,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 238 € / mois | 46 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 600 € | 2 978 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 938 € | 2 826 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 100,82 € | 99 882,62 € | 2 662 399,18 € |
| Année 2 | 98 660,20 € | 96 323,24 € | 2 563 738,98 € |
| Année 3 | 102 352,75 € | 92 630,69 € | 2 461 386,23 € |
| Année 4 | 106 183,51 € | 88 799,93 € | 2 355 202,72 € |
| Année 5 | 110 157,66 € | 84 825,78 € | 2 245 045,06 € |
| Année 6 | 114 280,54 € | 80 702,90 € | 2 130 764,52 € |
| Année 7 | 118 557,71 € | 76 425,73 € | 2 012 206,81 € |
| Année 8 | 122 994,98 € | 71 988,46 € | 1 889 211,83 € |
| Année 9 | 127 598,33 € | 67 385,11 € | 1 761 613,50 € |
| Année 10 | 132 373,96 € | 62 609,48 € | 1 629 239,54 € |
| Année 11 | 137 328,34 € | 57 655,10 € | 1 491 911,20 € |
| Année 12 | 142 468,12 € | 52 515,32 € | 1 349 443,08 € |
| Année 13 | 147 800,29 € | 47 183,15 € | 1 201 642,79 € |
| Année 14 | 153 332,03 € | 41 651,41 € | 1 048 310,76 € |
| Année 15 | 159 070,80 € | 35 912,64 € | 889 239,96 € |
| Année 16 | 165 024,36 € | 29 959,08 € | 724 215,60 € |
| Année 17 | 171 200,73 € | 23 782,71 € | 553 014,87 € |
| Année 18 | 177 608,27 € | 17 375,17 € | 375 406,60 € |
| Année 19 | 184 255,63 € | 10 727,81 € | 191 150,97 € |
| Année 20 | 191 150,97 € | 3 831,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 757 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 938 € (2,5%).