Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 837,87 € | 16 837,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 024 € / mois | 48 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 600 € | 3 086 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 438 € | 2 928 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 549,61 € | 103 504,83 € | 2 758 950,39 € |
| Année 2 | 102 238,04 € | 99 816,40 € | 2 656 712,35 € |
| Année 3 | 106 064,51 € | 95 989,93 € | 2 550 647,84 € |
| Année 4 | 110 034,20 € | 92 020,24 € | 2 440 613,64 € |
| Année 5 | 114 152,46 € | 87 901,98 € | 2 326 461,18 € |
| Année 6 | 118 424,85 € | 83 629,59 € | 2 208 036,33 € |
| Année 7 | 122 857,14 € | 79 197,30 € | 2 085 179,19 € |
| Année 8 | 127 455,35 € | 74 599,09 € | 1 957 723,84 € |
| Année 9 | 132 225,61 € | 69 828,83 € | 1 825 498,23 € |
| Année 10 | 137 174,42 € | 64 880,02 € | 1 688 323,81 € |
| Année 11 | 142 308,48 € | 59 745,96 € | 1 546 015,33 € |
| Année 12 | 147 634,66 € | 54 419,78 € | 1 398 380,67 € |
| Année 13 | 153 160,19 € | 48 894,25 € | 1 245 220,48 € |
| Année 14 | 158 892,53 € | 43 161,91 € | 1 086 327,95 € |
| Année 15 | 164 839,42 € | 37 215,02 € | 921 488,53 € |
| Année 16 | 171 008,86 € | 31 045,58 € | 750 479,67 € |
| Année 17 | 177 409,23 € | 24 645,21 € | 573 070,44 € |
| Année 18 | 184 049,14 € | 18 005,30 € | 389 021,30 € |
| Année 19 | 190 937,57 € | 11 116,87 € | 198 083,73 € |
| Année 20 | 198 083,73 € | 3 970,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 857 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 108 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.