Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 427,12 € | 17 427,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 809 € / mois | 49 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 600 € | 3 194 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 938 € | 3 031 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 998,38 € | 107 127,06 € | 2 855 501,62 € |
| Année 2 | 105 815,91 € | 103 309,53 € | 2 749 685,71 € |
| Année 3 | 109 776,27 € | 99 349,17 € | 2 639 909,44 € |
| Année 4 | 113 884,89 € | 95 240,55 € | 2 526 024,55 € |
| Année 5 | 118 147,26 € | 90 978,18 € | 2 407 877,29 € |
| Année 6 | 122 569,16 € | 86 556,28 € | 2 285 308,13 € |
| Année 7 | 127 156,57 € | 81 968,87 € | 2 158 151,56 € |
| Année 8 | 131 915,68 € | 77 209,76 € | 2 026 235,88 € |
| Année 9 | 136 852,90 € | 72 272,54 € | 1 889 382,98 € |
| Année 10 | 141 974,90 € | 67 150,54 € | 1 747 408,08 € |
| Année 11 | 147 288,61 € | 61 836,83 € | 1 600 119,47 € |
| Année 12 | 152 801,19 € | 56 324,25 € | 1 447 318,28 € |
| Année 13 | 158 520,09 € | 50 605,35 € | 1 288 798,19 € |
| Année 14 | 164 453,05 € | 44 672,39 € | 1 124 345,14 € |
| Année 15 | 170 608,05 € | 38 517,39 € | 953 737,09 € |
| Année 16 | 176 993,40 € | 32 132,04 € | 776 743,69 € |
| Année 17 | 183 617,75 € | 25 507,69 € | 593 125,94 € |
| Année 18 | 190 490,03 € | 18 635,41 € | 402 635,91 € |
| Année 19 | 197 619,51 € | 11 505,93 € | 205 016,40 € |
| Année 20 | 205 016,40 € | 4 109,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 957 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 792 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.