Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 957 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 205,43 € | 15 205,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 077 € / mois | 43 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 600 € | 3 194 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 938 € | 3 031 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 957 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 801,72 € | 109 663,44 € | 2 884 698,28 € |
| Année 2 | 75 579,22 € | 106 885,94 € | 2 809 119,06 € |
| Année 3 | 78 462,64 € | 104 002,52 € | 2 730 656,42 € |
| Année 4 | 81 456,11 € | 101 009,05 € | 2 649 200,31 € |
| Année 5 | 84 563,76 € | 97 901,40 € | 2 564 636,55 € |
| Année 6 | 87 789,96 € | 94 675,20 € | 2 476 846,59 € |
| Année 7 | 91 139,28 € | 91 325,88 € | 2 385 707,31 € |
| Année 8 | 94 616,37 € | 87 848,79 € | 2 291 090,94 € |
| Année 9 | 98 226,11 € | 84 239,05 € | 2 192 864,83 € |
| Année 10 | 101 973,56 € | 80 491,60 € | 2 090 891,27 € |
| Année 11 | 105 863,98 € | 76 601,18 € | 1 985 027,29 € |
| Année 12 | 109 902,83 € | 72 562,33 € | 1 875 124,46 € |
| Année 13 | 114 095,77 € | 68 369,39 € | 1 761 028,69 € |
| Année 14 | 118 448,66 € | 64 016,50 € | 1 642 580,03 € |
| Année 15 | 122 967,63 € | 59 497,53 € | 1 519 612,40 € |
| Année 16 | 127 659,00 € | 54 806,16 € | 1 391 953,40 € |
| Année 17 | 132 529,36 € | 49 935,80 € | 1 259 424,04 € |
| Année 18 | 137 585,52 € | 44 879,64 € | 1 121 838,52 € |
| Année 19 | 142 834,58 € | 39 630,58 € | 979 003,94 € |
| Année 20 | 148 283,91 € | 34 181,25 € | 830 720,03 € |
| Année 21 | 153 941,14 € | 28 524,02 € | 676 778,89 € |
| Année 22 | 159 814,19 € | 22 650,97 € | 516 964,70 € |
| Année 23 | 165 911,31 € | 16 553,85 € | 351 053,39 € |
| Année 24 | 172 241,04 € | 10 224,12 € | 178 812,35 € |
| Année 25 | 178 812,35 € | 3 652,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 957 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.