Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 857 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 691,30 € | 14 691,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 519 € / mois | 41 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 600 € | 3 086 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 438 € | 2 928 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 857 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 340,16 € | 105 955,44 € | 2 787 159,84 € |
| Année 2 | 73 023,73 € | 103 271,87 € | 2 714 136,11 € |
| Année 3 | 75 809,67 € | 100 485,93 € | 2 638 326,44 € |
| Année 4 | 78 701,91 € | 97 593,69 € | 2 559 624,53 € |
| Année 5 | 81 704,49 € | 94 591,11 € | 2 477 920,04 € |
| Année 6 | 84 821,63 € | 91 473,97 € | 2 393 098,41 € |
| Année 7 | 88 057,68 € | 88 237,92 € | 2 305 040,73 € |
| Année 8 | 91 417,19 € | 84 878,41 € | 2 213 623,54 € |
| Année 9 | 94 904,87 € | 81 390,73 € | 2 118 718,67 € |
| Année 10 | 98 525,61 € | 77 769,99 € | 2 020 193,06 € |
| Année 11 | 102 284,51 € | 74 011,09 € | 1 917 908,55 € |
| Année 12 | 106 186,77 € | 70 108,83 € | 1 811 721,78 € |
| Année 13 | 110 237,94 € | 66 057,66 € | 1 701 483,84 € |
| Année 14 | 114 443,66 € | 61 851,94 € | 1 587 040,18 € |
| Année 15 | 118 809,83 € | 57 485,77 € | 1 468 230,35 € |
| Année 16 | 123 342,58 € | 52 953,02 € | 1 344 887,77 € |
| Année 17 | 128 048,26 € | 48 247,34 € | 1 216 839,51 € |
| Année 18 | 132 933,47 € | 43 362,13 € | 1 083 906,04 € |
| Année 19 | 138 005,05 € | 38 290,55 € | 945 900,99 € |
| Année 20 | 143 270,10 € | 33 025,50 € | 802 630,89 € |
| Année 21 | 148 736,05 € | 27 559,55 € | 653 894,84 € |
| Année 22 | 154 410,54 € | 21 885,06 € | 499 484,30 € |
| Année 23 | 160 301,48 € | 15 994,12 € | 339 182,82 € |
| Année 24 | 166 417,20 € | 9 878,40 € | 172 765,62 € |
| Année 25 | 172 765,62 € | 3 529,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 857 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.