Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 957 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 462,68 € | 14 462,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 826 € / mois | 41 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 600 € | 3 194 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 938 € | 3 031 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 957 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 298,07 € | 123 254,09 € | 2 907 201,93 € |
| Année 2 | 52 451,72 € | 121 100,44 € | 2 854 750,21 € |
| Année 3 | 54 697,60 € | 118 854,56 € | 2 800 052,61 € |
| Année 4 | 57 039,65 € | 116 512,51 € | 2 743 012,96 € |
| Année 5 | 59 481,97 € | 114 070,19 € | 2 683 530,99 € |
| Année 6 | 62 028,88 € | 111 523,28 € | 2 621 502,11 € |
| Année 7 | 64 684,83 € | 108 867,33 € | 2 556 817,28 € |
| Année 8 | 67 454,51 € | 106 097,65 € | 2 489 362,77 € |
| Année 9 | 70 342,77 € | 103 209,39 € | 2 419 020,00 € |
| Année 10 | 73 354,72 € | 100 197,44 € | 2 345 665,28 € |
| Année 11 | 76 495,62 € | 97 056,54 € | 2 269 169,66 € |
| Année 12 | 79 770,99 € | 93 781,17 € | 2 189 398,67 € |
| Année 13 | 83 186,64 € | 90 365,52 € | 2 106 212,03 € |
| Année 14 | 86 748,53 € | 86 803,63 € | 2 019 463,50 € |
| Année 15 | 90 462,92 € | 83 089,24 € | 1 929 000,58 € |
| Année 16 | 94 336,37 € | 79 215,79 € | 1 834 664,21 € |
| Année 17 | 98 375,67 € | 75 176,49 € | 1 736 288,54 € |
| Année 18 | 102 587,92 € | 70 964,24 € | 1 633 700,62 € |
| Année 19 | 106 980,52 € | 66 571,64 € | 1 526 720,10 € |
| Année 20 | 111 561,24 € | 61 990,92 € | 1 415 158,86 € |
| Année 21 | 116 338,04 € | 57 214,12 € | 1 298 820,82 € |
| Année 22 | 121 319,41 € | 52 232,75 € | 1 177 501,41 € |
| Année 23 | 126 514,07 € | 47 038,09 € | 1 050 987,34 € |
| Année 24 | 131 931,14 € | 41 621,02 € | 919 056,20 € |
| Année 25 | 137 580,17 € | 35 971,99 € | 781 476,03 € |
| Année 26 | 143 471,07 € | 30 081,09 € | 638 004,96 € |
| Année 27 | 149 614,22 € | 23 937,94 € | 488 390,74 € |
| Année 28 | 156 020,40 € | 17 531,76 € | 332 370,34 € |
| Année 29 | 162 700,89 € | 10 851,27 € | 169 669,45 € |
| Année 30 | 169 669,45 € | 3 884,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 957 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 322 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 295 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.