Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 057 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 951,70 € | 14 951,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 308 € / mois | 42 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 600 € | 3 302 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 438 € | 3 133 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 057 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 998,82 € | 127 421,58 € | 3 005 501,18 € |
| Année 2 | 54 225,31 € | 125 195,09 € | 2 951 275,87 € |
| Année 3 | 56 547,10 € | 122 873,30 € | 2 894 728,77 € |
| Année 4 | 58 968,35 € | 120 452,05 € | 2 835 760,42 € |
| Année 5 | 61 493,24 € | 117 927,16 € | 2 774 267,18 € |
| Année 6 | 64 126,25 € | 115 294,15 € | 2 710 140,93 € |
| Année 7 | 66 872,04 € | 112 548,36 € | 2 643 268,89 € |
| Année 8 | 69 735,35 € | 109 685,05 € | 2 573 533,54 € |
| Année 9 | 72 721,29 € | 106 699,11 € | 2 500 812,25 € |
| Année 10 | 75 835,07 € | 103 585,33 € | 2 424 977,18 € |
| Année 11 | 79 082,17 € | 100 338,23 € | 2 345 895,01 € |
| Année 12 | 82 468,32 € | 96 952,08 € | 2 263 426,69 € |
| Année 13 | 85 999,45 € | 93 420,95 € | 2 177 427,24 € |
| Année 14 | 89 681,75 € | 89 738,65 € | 2 087 745,49 € |
| Année 15 | 93 521,76 € | 85 898,64 € | 1 994 223,73 € |
| Année 16 | 97 526,18 € | 81 894,22 € | 1 896 697,55 € |
| Année 17 | 101 702,03 € | 77 718,37 € | 1 794 995,52 € |
| Année 18 | 106 056,72 € | 73 363,68 € | 1 688 938,80 € |
| Année 19 | 110 597,87 € | 68 822,53 € | 1 578 340,93 € |
| Année 20 | 115 333,43 € | 64 086,97 € | 1 463 007,50 € |
| Année 21 | 120 271,78 € | 59 148,62 € | 1 342 735,72 € |
| Année 22 | 125 421,59 € | 53 998,81 € | 1 217 314,13 € |
| Année 23 | 130 791,89 € | 48 628,51 € | 1 086 522,24 € |
| Année 24 | 136 392,14 € | 43 028,26 € | 950 130,10 € |
| Année 25 | 142 232,18 € | 37 188,22 € | 807 897,92 € |
| Année 26 | 148 322,29 € | 31 098,11 € | 659 575,63 € |
| Année 27 | 154 673,15 € | 24 747,25 € | 504 902,48 € |
| Année 28 | 161 295,93 € | 18 124,47 € | 343 606,55 € |
| Année 29 | 168 202,34 € | 11 218,06 € | 175 404,21 € |
| Année 30 | 175 404,21 € | 4 015,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 057 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.