Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 440,72 € | 15 440,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 790 € / mois | 44 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 600 € | 3 410 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 938 € | 3 236 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 699,53 € | 131 589,11 € | 3 103 800,47 € |
| Année 2 | 55 998,86 € | 129 289,78 € | 3 047 801,61 € |
| Année 3 | 58 396,60 € | 126 892,04 € | 2 989 405,01 € |
| Année 4 | 60 897,04 € | 124 391,60 € | 2 928 507,97 € |
| Année 5 | 63 504,50 € | 121 784,14 € | 2 865 003,47 € |
| Année 6 | 66 223,64 € | 119 065,00 € | 2 798 779,83 € |
| Année 7 | 69 059,22 € | 116 229,42 € | 2 729 720,61 € |
| Année 8 | 72 016,21 € | 113 272,43 € | 2 657 704,40 € |
| Année 9 | 75 099,78 € | 110 188,86 € | 2 582 604,62 € |
| Année 10 | 78 315,40 € | 106 973,24 € | 2 504 289,22 € |
| Année 11 | 81 668,71 € | 103 619,93 € | 2 422 620,51 € |
| Année 12 | 85 165,61 € | 100 123,03 € | 2 337 454,90 € |
| Année 13 | 88 812,22 € | 96 476,42 € | 2 248 642,68 € |
| Année 14 | 92 615,00 € | 92 673,64 € | 2 156 027,68 € |
| Année 15 | 96 580,57 € | 88 708,07 € | 2 059 447,11 € |
| Année 16 | 100 715,97 € | 84 572,67 € | 1 958 731,14 € |
| Année 17 | 105 028,43 € | 80 260,21 € | 1 853 702,71 € |
| Année 18 | 109 525,53 € | 75 763,11 € | 1 744 177,18 € |
| Année 19 | 114 215,21 € | 71 073,43 € | 1 629 961,97 € |
| Année 20 | 119 105,66 € | 66 182,98 € | 1 510 856,31 € |
| Année 21 | 124 205,54 € | 61 083,10 € | 1 386 650,77 € |
| Année 22 | 129 523,75 € | 55 764,89 € | 1 257 127,02 € |
| Année 23 | 135 069,73 € | 50 218,91 € | 1 122 057,29 € |
| Année 24 | 140 853,14 € | 44 435,50 € | 981 204,15 € |
| Année 25 | 146 884,19 € | 38 404,45 € | 834 319,96 € |
| Année 26 | 153 173,47 € | 32 115,17 € | 681 146,49 € |
| Année 27 | 159 732,06 € | 25 556,58 € | 521 414,43 € |
| Année 28 | 166 571,46 € | 18 717,18 € | 354 842,97 € |
| Année 29 | 173 703,71 € | 11 584,93 € | 181 139,26 € |
| Année 30 | 181 139,26 € | 4 147,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 157 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 938 € (2,5%).