Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 605,62 € | 18 605,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 381 € / mois | 53 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 600 € | 3 410 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 938 € | 3 236 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 895,98 € | 114 371,46 € | 3 048 604,02 € |
| Année 2 | 112 971,62 € | 110 295,82 € | 2 935 632,40 € |
| Année 3 | 117 199,80 € | 106 067,64 € | 2 818 432,60 € |
| Année 4 | 121 586,27 € | 101 681,17 € | 2 696 846,33 € |
| Année 5 | 126 136,90 € | 97 130,54 € | 2 570 709,43 € |
| Année 6 | 130 857,83 € | 92 409,61 € | 2 439 851,60 € |
| Année 7 | 135 755,45 € | 87 511,99 € | 2 304 096,15 € |
| Année 8 | 140 836,39 € | 82 431,05 € | 2 163 259,76 € |
| Année 9 | 146 107,48 € | 77 159,96 € | 2 017 152,28 € |
| Année 10 | 151 575,86 € | 71 691,58 € | 1 865 576,42 € |
| Année 11 | 157 248,90 € | 66 018,54 € | 1 708 327,52 € |
| Année 12 | 163 134,27 € | 60 133,17 € | 1 545 193,25 € |
| Année 13 | 169 239,91 € | 54 027,53 € | 1 375 953,34 € |
| Année 14 | 175 574,07 € | 47 693,37 € | 1 200 379,27 € |
| Année 15 | 182 145,29 € | 41 122,15 € | 1 018 233,98 € |
| Année 16 | 188 962,47 € | 34 304,97 € | 829 271,51 € |
| Année 17 | 196 034,77 € | 27 232,67 € | 633 236,74 € |
| Année 18 | 203 371,76 € | 19 895,68 € | 429 864,98 € |
| Année 19 | 210 983,37 € | 12 284,07 € | 218 881,61 € |
| Année 20 | 218 881,61 € | 4 387,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 157 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 159 €.