Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 016,37 € | 18 016,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 595 € / mois | 51 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 600 € | 3 302 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 438 € | 3 133 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 447,17 € | 110 749,27 € | 2 952 052,83 € |
| Année 2 | 109 393,76 € | 106 802,68 € | 2 842 659,07 € |
| Année 3 | 113 488,04 € | 102 708,40 € | 2 729 171,03 € |
| Année 4 | 117 735,58 € | 98 460,86 € | 2 611 435,45 € |
| Année 5 | 122 142,07 € | 94 054,37 € | 2 489 293,38 € |
| Année 6 | 126 713,51 € | 89 482,93 € | 2 362 579,87 € |
| Année 7 | 131 456,02 € | 84 740,42 € | 2 231 123,85 € |
| Année 8 | 136 376,05 € | 79 820,39 € | 2 094 747,80 € |
| Année 9 | 141 480,19 € | 74 716,25 € | 1 953 267,61 € |
| Année 10 | 146 775,38 € | 69 421,06 € | 1 806 492,23 € |
| Année 11 | 152 268,77 € | 63 927,67 € | 1 654 223,46 € |
| Année 12 | 157 967,72 € | 58 228,72 € | 1 496 255,74 € |
| Année 13 | 163 880,01 € | 52 316,43 € | 1 332 375,73 € |
| Année 14 | 170 013,56 € | 46 182,88 € | 1 162 362,17 € |
| Année 15 | 176 376,66 € | 39 819,78 € | 985 985,51 € |
| Année 16 | 182 977,92 € | 33 218,52 € | 803 007,59 € |
| Année 17 | 189 826,25 € | 26 370,19 € | 613 181,34 € |
| Année 18 | 196 930,90 € | 19 265,54 € | 416 250,44 € |
| Année 19 | 204 301,46 € | 11 894,98 € | 211 948,98 € |
| Année 20 | 211 948,98 € | 4 248,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 057 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 475 €.