Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 721,75 € | 17 721,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 702 € / mois | 50 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 600 € | 3 248 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 188 € | 3 082 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 722,85 € | 108 938,15 € | 2 903 777,15 € |
| Année 2 | 107 604,90 € | 105 056,10 € | 2 796 172,25 € |
| Année 3 | 111 632,24 € | 101 028,76 € | 2 684 540,01 € |
| Année 4 | 115 810,32 € | 96 850,68 € | 2 568 729,69 € |
| Année 5 | 120 144,73 € | 92 516,27 € | 2 448 584,96 € |
| Année 6 | 124 641,42 € | 88 019,58 € | 2 323 943,54 € |
| Année 7 | 129 306,37 € | 83 354,63 € | 2 194 637,17 € |
| Année 8 | 134 145,93 € | 78 515,07 € | 2 060 491,24 € |
| Année 9 | 139 166,63 € | 73 494,37 € | 1 921 324,61 € |
| Année 10 | 144 375,23 € | 68 285,77 € | 1 776 949,38 € |
| Année 11 | 149 778,75 € | 62 882,25 € | 1 627 170,63 € |
| Année 12 | 155 384,56 € | 57 276,44 € | 1 471 786,07 € |
| Année 13 | 161 200,16 € | 51 460,84 € | 1 310 585,91 € |
| Année 14 | 167 233,39 € | 45 427,61 € | 1 143 352,52 € |
| Année 15 | 173 492,46 € | 39 168,54 € | 969 860,06 € |
| Année 16 | 179 985,77 € | 32 675,23 € | 789 874,29 € |
| Année 17 | 186 722,12 € | 25 938,88 € | 603 152,17 € |
| Année 18 | 193 710,57 € | 18 950,43 € | 409 441,60 € |
| Année 19 | 200 960,60 € | 11 700,40 € | 208 481,00 € |
| Année 20 | 208 481,00 € | 4 179,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 007 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.