Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 907 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 132,50 € | 17 132,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 917 € / mois | 48 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 600 € | 3 140 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 688 € | 2 980 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 274,06 € | 105 315,94 € | 2 807 225,94 € |
| Année 2 | 104 027,02 € | 101 562,98 € | 2 703 198,92 € |
| Année 3 | 107 920,46 € | 97 669,54 € | 2 595 278,46 € |
| Année 4 | 111 959,61 € | 93 630,39 € | 2 483 318,85 € |
| Année 5 | 116 149,92 € | 89 440,08 € | 2 367 168,93 € |
| Année 6 | 120 497,08 € | 85 092,92 € | 2 246 671,85 € |
| Année 7 | 125 006,95 € | 80 583,05 € | 2 121 664,90 € |
| Année 8 | 129 685,59 € | 75 904,41 € | 1 991 979,31 € |
| Année 9 | 134 539,33 € | 71 050,67 € | 1 857 439,98 € |
| Année 10 | 139 574,75 € | 66 015,25 € | 1 717 865,23 € |
| Année 11 | 144 798,63 € | 60 791,37 € | 1 573 066,60 € |
| Année 12 | 150 218,02 € | 55 371,98 € | 1 422 848,58 € |
| Année 13 | 155 840,24 € | 49 749,76 € | 1 267 008,34 € |
| Année 14 | 161 672,88 € | 43 917,12 € | 1 105 335,46 € |
| Année 15 | 167 723,81 € | 37 866,19 € | 937 611,65 € |
| Année 16 | 174 001,25 € | 31 588,75 € | 763 610,40 € |
| Année 17 | 180 513,61 € | 25 076,39 € | 583 096,79 € |
| Année 18 | 187 269,69 € | 18 320,31 € | 395 827,10 € |
| Année 19 | 194 278,65 € | 11 311,35 € | 201 548,45 € |
| Année 20 | 201 548,45 € | 4 040,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 907 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 688 € (2,5%).