Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 696,67 € | 22 696,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 778 € / mois | 64 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 600 € | 3 410 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 938 € | 3 236 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 961,91 € | 110 398,13 € | 2 995 538,09 € |
| Année 2 | 167 856,24 € | 104 503,80 € | 2 827 681,85 € |
| Année 3 | 173 965,08 € | 98 394,96 € | 2 653 716,77 € |
| Année 4 | 180 296,24 € | 92 063,80 € | 2 473 420,53 € |
| Année 5 | 186 857,80 € | 85 502,24 € | 2 286 562,73 € |
| Année 6 | 193 658,19 € | 78 701,85 € | 2 092 904,54 € |
| Année 7 | 200 706,06 € | 71 653,98 € | 1 892 198,48 € |
| Année 8 | 208 010,41 € | 64 349,63 € | 1 684 188,07 € |
| Année 9 | 215 580,61 € | 56 779,43 € | 1 468 607,46 € |
| Année 10 | 223 426,29 € | 48 933,75 € | 1 245 181,17 € |
| Année 11 | 231 557,51 € | 40 802,53 € | 1 013 623,66 € |
| Année 12 | 239 984,65 € | 32 375,39 € | 773 639,01 € |
| Année 13 | 248 718,48 € | 23 641,56 € | 524 920,53 € |
| Année 14 | 257 770,16 € | 14 589,88 € | 267 150,37 € |
| Année 15 | 267 150,37 € | 5 208,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 157 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 848 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.