Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 207 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 685,23 € | 15 685,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 531 € / mois | 44 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 256 600 € | 3 464 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 188 € | 3 287 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 207 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 549,90 € | 133 672,86 € | 3 152 950,10 € |
| Année 2 | 56 885,61 € | 131 337,15 € | 3 096 064,49 € |
| Année 3 | 59 321,35 € | 128 901,41 € | 3 036 743,14 € |
| Année 4 | 61 861,35 € | 126 361,41 € | 2 974 881,79 € |
| Année 5 | 64 510,14 € | 123 712,62 € | 2 910 371,65 € |
| Année 6 | 67 272,35 € | 120 950,41 € | 2 843 099,30 € |
| Année 7 | 70 152,81 € | 118 069,95 € | 2 772 946,49 € |
| Année 8 | 73 156,62 € | 115 066,14 € | 2 699 789,87 € |
| Année 9 | 76 289,03 € | 111 933,73 € | 2 623 500,84 € |
| Année 10 | 79 555,59 € | 108 667,17 € | 2 543 945,25 € |
| Année 11 | 82 961,97 € | 105 260,79 € | 2 460 983,28 € |
| Année 12 | 86 514,25 € | 101 708,51 € | 2 374 469,03 € |
| Année 13 | 90 218,62 € | 98 004,14 € | 2 284 250,41 € |
| Année 14 | 94 081,62 € | 94 141,14 € | 2 190 168,79 € |
| Année 15 | 98 109,99 € | 90 112,77 € | 2 092 058,80 € |
| Année 16 | 102 310,85 € | 85 911,91 € | 1 989 747,95 € |
| Année 17 | 106 691,61 € | 81 531,15 € | 1 883 056,34 € |
| Année 18 | 111 259,93 € | 76 962,83 € | 1 771 796,41 € |
| Année 19 | 116 023,87 € | 72 198,89 € | 1 655 772,54 € |
| Année 20 | 120 991,79 € | 67 230,97 € | 1 534 780,75 € |
| Année 21 | 126 172,41 € | 62 050,35 € | 1 408 608,34 € |
| Année 22 | 131 574,85 € | 56 647,91 € | 1 277 033,49 € |
| Année 23 | 137 208,62 € | 51 014,14 € | 1 139 824,87 € |
| Année 24 | 143 083,64 € | 45 139,12 € | 996 741,23 € |
| Année 25 | 149 210,18 € | 39 012,58 € | 847 531,05 € |
| Année 26 | 155 599,07 € | 32 623,69 € | 691 931,98 € |
| Année 27 | 162 261,50 € | 25 961,26 € | 529 670,48 € |
| Année 28 | 169 209,21 € | 19 013,55 € | 360 461,27 € |
| Année 29 | 176 454,43 € | 11 768,33 € | 184 006,84 € |
| Année 30 | 184 006,84 € | 4 212,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 207 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 815 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 320 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.