Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 174,24 € | 16 174,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 013 € / mois | 46 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 600 € | 3 572 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 688 € | 3 390 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 250,50 € | 137 840,38 € | 3 251 249,50 € |
| Année 2 | 58 659,05 € | 135 431,83 € | 3 192 590,45 € |
| Année 3 | 61 170,69 € | 132 920,19 € | 3 131 419,76 € |
| Année 4 | 63 789,89 € | 130 300,99 € | 3 067 629,87 € |
| Année 5 | 66 521,26 € | 127 569,62 € | 3 001 108,61 € |
| Année 6 | 69 369,58 € | 124 721,30 € | 2 931 739,03 € |
| Année 7 | 72 339,84 € | 121 751,04 € | 2 859 399,19 € |
| Année 8 | 75 437,29 € | 118 653,59 € | 2 783 961,90 € |
| Année 9 | 78 667,35 € | 115 423,53 € | 2 705 294,55 € |
| Année 10 | 82 035,74 € | 112 055,14 € | 2 623 258,81 € |
| Année 11 | 85 548,35 € | 108 542,53 € | 2 537 710,46 € |
| Année 12 | 89 211,36 € | 104 879,52 € | 2 448 499,10 € |
| Année 13 | 93 031,22 € | 101 059,66 € | 2 355 467,88 € |
| Année 14 | 97 014,62 € | 97 076,26 € | 2 258 453,26 € |
| Année 15 | 101 168,59 € | 92 922,29 € | 2 157 284,67 € |
| Année 16 | 105 500,44 € | 88 590,44 € | 2 051 784,23 € |
| Année 17 | 110 017,76 € | 84 073,12 € | 1 941 766,47 € |
| Année 18 | 114 728,51 € | 79 362,37 € | 1 827 037,96 € |
| Année 19 | 119 640,92 € | 74 449,96 € | 1 707 397,04 € |
| Année 20 | 124 763,73 € | 69 327,15 € | 1 582 633,31 € |
| Année 21 | 130 105,86 € | 63 985,02 € | 1 452 527,45 € |
| Année 22 | 135 676,74 € | 58 414,14 € | 1 316 850,71 € |
| Année 23 | 141 486,13 € | 52 604,75 € | 1 175 364,58 € |
| Année 24 | 147 544,28 € | 46 546,60 € | 1 027 820,30 € |
| Année 25 | 153 861,86 € | 40 229,02 € | 873 958,44 € |
| Année 26 | 160 449,92 € | 33 640,96 € | 713 508,52 € |
| Année 27 | 167 320,06 € | 26 770,82 € | 546 188,46 € |
| Année 28 | 174 484,36 € | 19 606,52 € | 371 704,10 € |
| Année 29 | 181 955,44 € | 12 135,44 € | 189 748,66 € |
| Année 30 | 189 748,66 € | 4 344,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 307 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 330 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.