Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 774,89 € | 23 774,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 045 € / mois | 67 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 600 € | 3 572 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 688 € | 3 390 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 655,98 € | 115 642,70 € | 3 137 844,02 € |
| Année 2 | 175 830,33 € | 109 468,35 € | 2 962 013,69 € |
| Année 3 | 182 229,38 € | 103 069,30 € | 2 779 784,31 € |
| Année 4 | 188 861,31 € | 96 437,37 € | 2 590 923,00 € |
| Année 5 | 195 734,59 € | 89 564,09 € | 2 395 188,41 € |
| Année 6 | 202 858,01 € | 82 440,67 € | 2 192 330,40 € |
| Année 7 | 210 240,69 € | 75 057,99 € | 1 982 089,71 € |
| Année 8 | 217 892,03 € | 67 406,65 € | 1 764 197,68 € |
| Année 9 | 225 821,85 € | 59 476,83 € | 1 538 375,83 € |
| Année 10 | 234 040,24 € | 51 258,44 € | 1 304 335,59 € |
| Année 11 | 242 557,72 € | 42 740,96 € | 1 061 777,87 € |
| Année 12 | 251 385,22 € | 33 913,46 € | 810 392,65 € |
| Année 13 | 260 533,96 € | 24 764,72 € | 549 858,69 € |
| Année 14 | 270 015,64 € | 15 283,04 € | 279 843,05 € |
| Année 15 | 279 843,05 € | 5 456,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 307 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.