Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 489,50 € | 19 489,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 059 € / mois | 55 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 600 € | 3 572 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 688 € | 3 390 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 069,19 € | 119 804,81 € | 3 193 430,81 € |
| Année 2 | 118 338,46 € | 115 535,54 € | 3 075 092,35 € |
| Année 3 | 122 767,56 € | 111 106,44 € | 2 952 324,79 € |
| Année 4 | 127 362,38 € | 106 511,62 € | 2 824 962,41 € |
| Année 5 | 132 129,19 € | 101 744,81 € | 2 692 833,22 € |
| Année 6 | 137 074,39 € | 96 799,61 € | 2 555 758,83 € |
| Année 7 | 142 204,68 € | 91 669,32 € | 2 413 554,15 € |
| Année 8 | 147 526,97 € | 86 347,03 € | 2 266 027,18 € |
| Année 9 | 153 048,50 € | 80 825,50 € | 2 112 978,68 € |
| Année 10 | 158 776,66 € | 75 097,34 € | 1 954 202,02 € |
| Année 11 | 164 719,20 € | 69 154,80 € | 1 789 482,82 € |
| Année 12 | 170 884,15 € | 62 989,85 € | 1 618 598,67 € |
| Année 13 | 177 279,84 € | 56 594,16 € | 1 441 318,83 € |
| Année 14 | 183 914,93 € | 49 959,07 € | 1 257 403,90 € |
| Année 15 | 190 798,31 € | 43 075,69 € | 1 066 605,59 € |
| Année 16 | 197 939,35 € | 35 934,65 € | 868 666,24 € |
| Année 17 | 205 347,64 € | 28 526,36 € | 663 318,60 € |
| Année 18 | 213 033,19 € | 20 840,81 € | 450 285,41 € |
| Année 19 | 221 006,41 € | 12 867,59 € | 229 279,00 € |
| Année 20 | 229 279,00 € | 4 595,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 307 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 330 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.