Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 078,75 € | 20 078,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 845 € / mois | 57 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 600 € | 3 680 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 188 € | 3 492 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 517,97 € | 123 427,03 € | 3 289 982,03 € |
| Année 2 | 121 916,34 € | 119 028,66 € | 3 168 065,69 € |
| Année 3 | 126 479,31 € | 114 465,69 € | 3 041 586,38 € |
| Année 4 | 131 213,07 € | 109 731,93 € | 2 910 373,31 € |
| Année 5 | 136 124,00 € | 104 821,00 € | 2 774 249,31 € |
| Année 6 | 141 218,70 € | 99 726,30 € | 2 633 030,61 € |
| Année 7 | 146 504,11 € | 94 440,89 € | 2 486 526,50 € |
| Année 8 | 151 987,35 € | 88 957,65 € | 2 334 539,15 € |
| Année 9 | 157 675,80 € | 83 269,20 € | 2 176 863,35 € |
| Année 10 | 163 577,12 € | 77 367,88 € | 2 013 286,23 € |
| Année 11 | 169 699,32 € | 71 245,68 € | 1 843 586,91 € |
| Année 12 | 176 050,69 € | 64 894,31 € | 1 667 536,22 € |
| Année 13 | 182 639,75 € | 58 305,25 € | 1 484 896,47 € |
| Année 14 | 189 475,42 € | 51 469,58 € | 1 295 421,05 € |
| Année 15 | 196 566,96 € | 44 378,04 € | 1 098 854,09 € |
| Année 16 | 203 923,85 € | 37 021,15 € | 894 930,24 € |
| Année 17 | 211 556,15 € | 29 388,85 € | 683 374,09 € |
| Année 18 | 219 474,08 € | 21 470,92 € | 463 900,01 € |
| Année 19 | 227 688,34 € | 13 256,66 € | 236 211,67 € |
| Année 20 | 236 211,67 € | 4 734,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 407 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 340 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.