Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 407 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 663,26 € | 16 663,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 495 € / mois | 47 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 600 € | 3 680 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 188 € | 3 492 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 407 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 951,23 € | 142 007,89 € | 3 349 548,77 € |
| Année 2 | 60 432,59 € | 139 526,53 € | 3 289 116,18 € |
| Année 3 | 63 020,19 € | 136 938,93 € | 3 226 095,99 € |
| Année 4 | 65 718,60 € | 134 240,52 € | 3 160 377,39 € |
| Année 5 | 68 532,54 € | 131 426,58 € | 3 091 844,85 € |
| Année 6 | 71 466,97 € | 128 492,15 € | 3 020 377,88 € |
| Année 7 | 74 527,04 € | 125 432,08 € | 2 945 850,84 € |
| Année 8 | 77 718,13 € | 122 240,99 € | 2 868 132,71 € |
| Année 9 | 81 045,87 € | 118 913,25 € | 2 787 086,84 € |
| Année 10 | 84 516,10 € | 115 443,02 € | 2 702 570,74 € |
| Année 11 | 88 134,89 € | 111 824,23 € | 2 614 435,85 € |
| Année 12 | 91 908,67 € | 108 050,45 € | 2 522 527,18 € |
| Année 13 | 95 843,99 € | 104 115,13 € | 2 426 683,19 € |
| Année 14 | 99 947,85 € | 100 011,27 € | 2 326 735,34 € |
| Année 15 | 104 227,44 € | 95 731,68 € | 2 222 507,90 € |
| Année 16 | 108 690,23 € | 91 268,89 € | 2 113 817,67 € |
| Année 17 | 113 344,14 € | 86 614,98 € | 2 000 473,53 € |
| Année 18 | 118 197,29 € | 81 761,83 € | 1 882 276,24 € |
| Année 19 | 123 258,25 € | 76 700,87 € | 1 759 017,99 € |
| Année 20 | 128 535,95 € | 71 423,17 € | 1 630 482,04 € |
| Année 21 | 134 039,59 € | 65 919,53 € | 1 496 442,45 € |
| Année 22 | 139 778,91 € | 60 180,21 € | 1 356 663,54 € |
| Année 23 | 145 763,97 € | 54 195,15 € | 1 210 899,57 € |
| Année 24 | 152 005,29 € | 47 953,83 € | 1 058 894,28 € |
| Année 25 | 158 513,85 € | 41 445,27 € | 900 380,43 € |
| Année 26 | 165 301,10 € | 34 658,02 € | 735 079,33 € |
| Année 27 | 172 378,97 € | 27 580,15 € | 562 700,36 € |
| Année 28 | 179 759,90 € | 20 199,22 € | 382 940,46 € |
| Année 29 | 187 456,85 € | 12 502,27 € | 195 483,61 € |
| Année 30 | 195 483,61 € | 4 475,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 407 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 890 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.