Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 418,75 € | 16 418,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 754 € / mois | 46 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 600 € | 3 626 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 938 € | 3 441 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 100,88 € | 139 924,12 € | 3 300 399,12 € |
| Année 2 | 59 545,81 € | 137 479,19 € | 3 240 853,31 € |
| Année 3 | 62 095,46 € | 134 929,54 € | 3 178 757,85 € |
| Année 4 | 64 754,25 € | 132 270,75 € | 3 114 003,60 € |
| Année 5 | 67 526,91 € | 129 498,09 € | 3 046 476,69 € |
| Année 6 | 70 418,26 € | 126 606,74 € | 2 976 058,43 € |
| Année 7 | 73 433,43 € | 123 591,57 € | 2 902 625,00 € |
| Année 8 | 76 577,71 € | 120 447,29 € | 2 826 047,29 € |
| Année 9 | 79 856,61 € | 117 168,39 € | 2 746 190,68 € |
| Année 10 | 83 275,92 € | 113 749,08 € | 2 662 914,76 € |
| Année 11 | 86 841,64 € | 110 183,36 € | 2 576 073,12 € |
| Année 12 | 90 559,99 € | 106 465,01 € | 2 485 513,13 € |
| Année 13 | 94 437,61 € | 102 587,39 € | 2 391 075,52 € |
| Année 14 | 98 481,24 € | 98 543,76 € | 2 292 594,28 € |
| Année 15 | 102 698,00 € | 94 327,00 € | 2 189 896,28 € |
| Année 16 | 107 095,34 € | 89 929,66 € | 2 082 800,94 € |
| Année 17 | 111 680,96 € | 85 344,04 € | 1 971 119,98 € |
| Année 18 | 116 462,91 € | 80 562,09 € | 1 854 657,07 € |
| Année 19 | 121 449,61 € | 75 575,39 € | 1 733 207,46 € |
| Année 20 | 126 649,84 € | 70 375,16 € | 1 606 557,62 € |
| Année 21 | 132 072,73 € | 64 952,27 € | 1 474 484,89 € |
| Année 22 | 137 727,84 € | 59 297,16 € | 1 336 757,05 € |
| Année 23 | 143 625,06 € | 53 399,94 € | 1 193 131,99 € |
| Année 24 | 149 774,80 € | 47 250,20 € | 1 043 357,19 € |
| Année 25 | 156 187,85 € | 40 837,15 € | 887 169,34 € |
| Année 26 | 162 875,52 € | 34 149,48 € | 724 293,82 € |
| Année 27 | 169 849,51 € | 27 175,49 € | 554 444,31 € |
| Année 28 | 177 122,14 € | 19 902,86 € | 377 322,17 € |
| Année 29 | 184 706,15 € | 12 318,85 € | 192 616,02 € |
| Année 30 | 192 616,02 € | 4 410,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 357 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 335 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.