Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 357 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 261,96 € | 17 261,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 309 € / mois | 49 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 600 € | 3 626 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 938 € | 3 441 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 357 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 648,18 € | 124 495,34 € | 3 274 851,82 € |
| Année 2 | 85 801,32 € | 121 342,20 € | 3 189 050,50 € |
| Année 3 | 89 074,76 € | 118 068,76 € | 3 099 975,74 € |
| Année 4 | 92 473,07 € | 114 670,45 € | 3 007 502,67 € |
| Année 5 | 96 001,04 € | 111 142,48 € | 2 911 501,63 € |
| Année 6 | 99 663,59 € | 107 479,93 € | 2 811 838,04 € |
| Année 7 | 103 465,90 € | 103 677,62 € | 2 708 372,14 € |
| Année 8 | 107 413,24 € | 99 730,28 € | 2 600 958,90 € |
| Année 9 | 111 511,21 € | 95 632,31 € | 2 489 447,69 € |
| Année 10 | 115 765,51 € | 91 378,01 € | 2 373 682,18 € |
| Année 11 | 120 182,10 € | 86 961,42 € | 2 253 500,08 € |
| Année 12 | 124 767,22 € | 82 376,30 € | 2 128 732,86 € |
| Année 13 | 129 527,23 € | 77 616,29 € | 1 999 205,63 € |
| Année 14 | 134 468,85 € | 72 674,67 € | 1 864 736,78 € |
| Année 15 | 139 599,03 € | 67 544,49 € | 1 725 137,75 € |
| Année 16 | 144 924,90 € | 62 218,62 € | 1 580 212,85 € |
| Année 17 | 150 453,99 € | 56 689,53 € | 1 429 758,86 € |
| Année 18 | 156 193,97 € | 50 949,55 € | 1 273 564,89 € |
| Année 19 | 162 153,00 € | 44 990,52 € | 1 111 411,89 € |
| Année 20 | 168 339,35 € | 38 804,17 € | 943 072,54 € |
| Année 21 | 174 761,71 € | 32 381,81 € | 768 310,83 € |
| Année 22 | 181 429,10 € | 25 714,42 € | 586 881,73 € |
| Année 23 | 188 350,85 € | 18 792,67 € | 398 530,88 € |
| Année 24 | 195 536,68 € | 11 606,84 € | 202 994,20 € |
| Année 25 | 202 994,20 € | 4 146,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 357 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 320 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.